Jak se krátí důchod při předčasném odchodu?

Předčasný důchod: Kolik si uberete z budoucí penze?

Představa o klidném životě v důchodu, kdy si konečně budete moci užívat zaslouženého odpočinku, je lákavá. Někdy ale nastane situace, kdy se z různých důvodů rozhodneme odejít do důchodu dříve, než je řádný důchodový věk. Tato volba však má svou cenu – trvalé krácení důchodu. Jak vysoká tato cena bude, závisí na délce předčasného odchodu.

Zjednodušeně řečeno, za každé započaté čtvrtletí (tj. 90 dní) před dosažením řádného důchodového věku se důchod trvale snižuje o 1,5 %. Tento procentuální údaj se vztahuje k individuálnímu výpočtovému základu, nikoliv k konečné výši důchodu. To znamená, že se snížení vypočítá z částky, která určuje výši vašeho budoucího důchodu, a toto snížení pak zůstane platné po celou dobu jeho pobírání. Není to tedy jen dočasné snížení, ale trvalá ztráta části důchodu.

Příklad: Představte si, že vám byl vypočten výpočtový základ 15 000 Kč a odcházíte do důchodu o dva roky dříve. To je osm čtvrtletí (2 roky x 4 čtvrtletí). Snížení bude tedy 8 x 1,5 % = 12 %. Váš výpočtový základ se sníží o 12 % z 15 000 Kč, což je 1 800 Kč. Váš měsíční důchod bude nižší právě o tuto částku, a to po celý zbytek vašeho života.

Důležité upozornění: Výše krácení je sice pevně stanovena, ale samotný výpočet důchodu je komplexní proces, zahrnující mnoho faktorů. Kromě výpočtového základu a délky předčasného odchodu hraje roli i délka vašeho pojištěného období a výše odvedené pojistného. Proto je vhodné si nechat před odchodem do předčasného důchodu spočítat jeho přesnou výši na České správě sociálního zabezpečení (ČSSZ). Tam vám poskytnou individuální kalkulaci, která bude zahrnovat všechny relevantní faktory.

Rozhodování o předčasném důchodu by mělo být pečlivě zváženo. Je důležité zhodnotit všechny pro a proti. Krácení důchodu může mít v dlouhodobém horizontu značný finanční dopad. Před přijetím takového rozhodnutí se poraďte s finančním poradcem a ujasněte si, zda vám případná nižší penze v pozdějším věku umožní zachovat si komfortní životní úroveň. Nepodceňujte finanční dopady předčasného odchodu do důchodu a informujte se u kompetentních orgánů.