Jak vysoký je předčasný důchod?

Předčasný důchod: Jak se počítá a co ovlivňuje jeho výši? Zapomeňte na mýty a pojďme k faktům!

Uvažujete o předčasném důchodu? Možná vás láká představa volného času, ale zároveň si nejste jistí, jak moc se to projeví na vašich financích. Výše předčasného důchodu je totiž komplexnější téma, než se na první pohled zdá. Nejde jen o to, že si ho můžete začít užívat dříve. Jeho výše se odvíjí od několika klíčových faktorů a může se výrazně lišit od řádného důchodu.

Zapomeňte na univerzální tabulky: Každý předčasný důchod je unikát.

Internet je plný obecných informací, ale konkrétní výpočet je záležitostí každého jednotlivce. Důležité je pochopit mechanismy, které ovlivňují finální částku. Klíčové proměnné, se kterými kalkuluje Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ), jsou:

• Doba pojištění: Čím déle jste odváděli sociální pojištění, tím vyšší bude váš důchod. A to jak řádný, tak předčasný. Za každý započatý rok pojištění se vám totiž k výpočtovému základu přičítá 1,5 %. Zjednodušeně řečeno, čím více let jste pracovali a platili odvody, tím se váš výpočetní základ navyšuje.
• Doba před dosažením řádného důchodového věku: To je ten zásadní “háček” předčasného důchodu. Za každých 90 kalendářních dnů (tedy zhruba za čtvrt roku) před dosažením vašeho řádného důchodového věku se vám důchod snižuje o 1,5 % výpočtového základu. A to už může být znát. Čím dříve do důchodu odejdete, tím větší bude tato penalizace.

Příklad pro lepší pochopení (a proč to nefunguje univerzálně):

Představte si dva lidi. Oba mají stejný výpočtový základ. Pan A odchází do předčasného důchodu o rok dříve, pan B o dva roky. Pan A bude mít důchod snížený o 6 % (4 1,5 %), pan B o 12 % (8 1,5 %). Pokud by oba měli stejnou dobu pojištění, rozdíl v jejich důchodech by byl značný. Ale! Pokud má pan A například delší dobu pojištění, může se stát, že i přes penalizaci za dřívější odchod bude mít jeho důchod vyšší než pan B.

Proč se nevyplatí spoléhat na online kalkulačky?

Online kalkulačky vám sice mohou dát hrubý odhad, ale nikdy nedokážou plně zohlednit všechny specifické faktory vaší situace. Navíc se často opírají o neaktuální data. Nejlepší je nechat si provést informativní výpočet přímo na ČSSZ. Je to zdarma a získáte relevantní a přesné informace.

Na co si dát pozor?

• Práce během předčasného důchodu: Pokud budete během pobírání předčasného důchodu pracovat a překročíte stanovený limit, může dojít k jeho pozastavení. Je důležité si ověřit aktuální podmínky u ČSSZ.
• Zdravotní pojištění: I v předčasném důchodu musíte platit zdravotní pojištění. To je hrazeno ze státního rozpočtu, ale i tak je dobré o tom vědět.

Závěrem: Rozhodnutí o předčasném důchodu by mělo být promyšlené.

Předčasný důchod je lákavá možnost, ale je potřeba ji pečlivě zvážit. Nespokojte se s obecnými informacemi. Zjistěte si přesně, jak se vaše individuální faktory promítnou do výše vašeho budoucího důchodu. Informujte se na ČSSZ, zvažte své finanční možnosti a teprve poté se rozhodněte. Udělejte si informované rozhodnutí, které bude odpovídat vašim potřebám a cílům.

#Důchodový Věk #Předčasný Důchod #Výše Důchodu