Jaká je podmínka pro výplatu odbytného z doplňkového penzijního spoření?

Odbytné z doplňkového penzijního spoření: Co musíte vědět o nových podmínkách

Doplňkové penzijní spoření (DPS) se stává stále populárnějším nástrojem pro zajištění si finanční budoucnosti. Nicméně, život přináší nečekané situace a občas se může stát, že budeme potřebovat peníze z úspor dříve, než plánujeme. V takovém případě je klíčové pochopit, jak funguje odbytné, tedy jednorázové vyplacení naspořených prostředků.

Na rozdíl od některých mylných představ, odbytné není dostupné pro každého a kdykoliv. Pravidla se navíc v čase mění. Proto je zásadní rozumět aktuálním podmínkám, abyste se vyhnuli nepříjemnému překvapení.

Zásadní změna od roku 2024: Klíčová hranice 120 měsíců

Od 1. ledna 2024 vstoupila v platnost významná změna, která ovlivňuje podmínky pro výplatu odbytného. Pro smlouvy o DPS uzavřené po tomto datu platí nová, přísnější podmínka:

• Minimální doba spoření 120 měsíců (10 let): Abyste měli nárok na výplatu odbytného, musíte spořit alespoň 10 let.

To znamená, že pokud si sjednáte DPS v roce 2024 nebo později, nebudete mít možnost vybrat si peníze jednorázově dříve než po 10 letech spoření.

Předčasné ukončení smlouvy: Zásadní jsou minimálně 2 roky

Předčasné ukončení smlouvy a s ním spojená možnost výplaty odbytného před dosažením důchodového věku je sice možná, ale i zde existují omezení:

• Minimální doba spoření 24 měsíců (2 roky): Pro smlouvy uzavřené před i po 1. 1. 2024 platí, že pro předčasné ukončení a vyplacení odbytného je nutné spořit minimálně 2 roky.

Co to znamená v praxi?

Pokud tedy uzavřete smlouvu o DPS například v roce 2025 a po 5 letech spoření se rozhodnete ji ukončit, nebudete mít nárok na výplatu odbytného. Budete muset počkat dalších 5 let, abyste dosáhli hranice 120 měsíců.

Důležité upozornění:

Je nezbytné si uvědomit, že při výplatě odbytného se vrací veškeré státní příspěvky a daňové úlevy, které jste během spoření čerpali. Navíc se sráží daň z příjmu. Proto je důležité si před podáním žádosti o odbytné pečlivě spočítat, kolik peněz vám nakonec reálně zůstane.

Alternativy k odbytnému

Než se rozhodnete pro výplatu odbytného, zvažte i jiné možnosti, jako například:

• Převod prostředků: Můžete převést naspořené prostředky do jiného penzijního fondu.
• Pozastavení spoření: Můžete dočasně pozastavit placení příspěvků, aniž byste smlouvu ukončili.
• Výplata dávky v penzi: Nejvýhodnější variantou je zpravidla nechat si prostředky vyplácet formou penze, protože pak se vyhnete ztrátě státních příspěvků a daňových úlev.

Závěrem:

Podmínky pro výplatu odbytného z doplňkového penzijního spoření se neustále vyvíjejí. Je proto klíčové se před rozhodnutím o sjednání smlouvy nebo před případným ukončením informovat o aktuálních pravidlech. Důkladné promyšlení a porovnání všech možností vám pomůže učinit nejlepší rozhodnutí pro vaši finanční budoucnost. Nezapomeňte se obrátit na svého finančního poradce, který vám pomůže zorientovat se ve složité problematice DPS.