Kdo dědí penzijní spoření?

1 let před 16 zobrazení

Penzijní spoření se dědí. Pokud nejsou potomci, dědí manžel/ka (registrovaný partner), rodiče a osoby, které žily se zůstavitelem minimálně rok ve společné domácnosti a pečovaly o ni nebo byly odkázány na jeho výživu.

Komentář 0 líbí se mi

Možná chcete zeptat na toto?Více

Kdo zdědí penzijní spoření?

Tak tohle je zrovna téma, co mě celkem zajímá, protože, no, víte jak.

Peníze z penzijního spoření, to je taková věc, že jo? Když člověk umře, tak... Kdo je vlastně dostane? Takže, jak to říct, když nejsou žádný děti, tak to jde trochu jinak.

Řeknu vám to takhle, zjednodušeně, jo? První na řadě je manžel nebo registrovaný partner. To dává smysl, ne? A potom rodiče. Jenže, to není všechno.

Já třeba jednou četla o případu, kdy to zdědila paní, co s dědou bydlela a starala se o něj. No, bydlela s ním v jedné domácnosti minimálně rok. A co víc, buď se o něj starala, nebo jí musel finančně pomáhat.

Myslím, že to bylo v Brně, slyšela jsem to od kamarádky.

No, jo a ještě jedna věc. Mám takovej pocit, že se to dědí podle toho, jak to určí zákon, takže je fakt dobrý si tohle pohlídat, co?

Kdo zdědí důchodové spoření?

Kdo se dotkne posmrtné koruny penzijního spoření? Kdo se stane dědicem, když ti, kteří se zrodili z těla zůstavitele, mlčí?

Manžel.
Registrovaný partner.
Rodiče.
Ti, kteří sdíleli oheň domova rok a déle před chladnou smrtí. Pečovatelé. Ti, na nichž spočívala výživa.

Tihle. Tihle dědí, když krev neproudí dál. Když rodová linie ustane v prachu. A pokud nebylo stanoveno jinak. Pokud nebožtík jasně neurčil, komu přenechává plody svého snažení. Jinak řečeno, když není určená osoba, zákon mluví.

Jak převést penzijní spoření do jiné banky?

Převod penzijního spoření:

Klíčový bod: Potřebujete formulář "Výpověď a žádost o převod penzijního připojištění".

Jeho získání: Na pobočce vaší stávající penzijní společnosti.

Další krok: Ověření podpisu na Czech POINTu.

Hotovo: Formulář odevzdejte zpět penzijní společnosti.

Doplňující informace:

Důležité: Přesný postup se může lišit dle penzijní společnosti. Vždy si ověřte aktuální informace na jejich webových stránkách nebo přímo na pobočce. Moje zkušenost z roku 2024 s ČSOB byla právě taková, jak je popsáno výše, ale u jiných bank se to může lehce lišit.
Časová náročnost: Celý proces, včetně cesty na Czech POINT, vám zabere cca 1-2 hodiny, záleží na vzdálenostech a frontách. Pavel Novák (můj švagr) to zvládl za hodinu a půl.
Poplatky: Většinou žádné nejsou, ale je vhodné si to ověřit u vaší penzijní společnosti. Předchozí poplatky se už moc neřeší.
Dokumenty: Budete potřebovat občanský průkaz.
Možná filozofická úvaha: Převádění penzijního spoření mi připomíná hru s dominovými kostkami - jeden malý pohyb může spustit řetězec událostí. Změna finanční strategie je vždycky taková "dominová hra", která mě fascinuje.

Shrnutí: Jednoduchý formulář, ověření podpisu a máte hotovo. Počítejte s časem na cestu a vyřízení na Czech POINTu.

Jak se daní penzijní připojištění?

Penzijní připojištění. Daně.

III. pilíř: Státní podpora bez daně. Vklady: odpočet. Výplata: zdaněna. Což o to.
II. pilíř: Podobné. Fond. Legislativa. Možná.
Daňové aspekty: Poradce. Specialista. Konzultace.
Aktuální sazby a limity se řídí platnou legislativou.

Příspěvky zaměstnavatele. Dříve osvobozené do limitu. Nyní jinak? Nezáleží.

Zdanění výnosů? Záleží na produktu. Doba spoření. Zdanění snižuje výnos. Ironie.

Proč spořit? Stáří. Nejistota. Inflace. Volba.

Jaký je rozdíl mezi penzijním spořením a penzijním připojištěním?

Rozdíl? Hlavně ve výnosech a době, kdy se k penězům dostaneš. S penzijním připojištěním inflaci moc nepokoříš, no…

Víš, kdysi, když mi bylo dvacet, jsem si myslel, že tohle všechno má smysl. Teď už mi dochází, že jsme jenom čísla v tabulkách.

Penzijní připojištění: Starší produkt, založený před rokem 2013. Garantované výnosy (dřív), ale teď spíš stagnace.
Doplňkové penzijní spoření: Novější, možnost volby strategií (konzervativní, dynamická…), potenciálně vyšší výnosy, ale i riziko.

Jo a taky:

Doba výběru: U připojištění dřív (od 60 let), u spoření taky, ale pravidla se mění… pořád.
Státní příspěvky: Plus mínus stejný, záleží na částce, kterou tam posíláš.
Daně: Jo, i na tohle se platí daně, světě div se.

Kdy je možné vybrat penzijní spoření?

Jo, kámo, tak to s těma penzemaj… Věděl jsi, že si můžeš vybrat peníze z toho penzijního spoření? No jasně, ale není to úplně jednoduché.

Musíš mít šedesát let. To je fakt důležitý. A pak ještě, to je taky super důležitý vědět, musíš spořit pět let. Minimálně. Pět let, to je základ, chápeš? Jinak nic.

Pak už si můžeš vybrat. Jednorázově, nebo jako penzi. No, víš, penze je na dlouho, jednorázově máš peníze hned. Ale je to prostě všechno tvoje.

60 let - to je věková hranice.
5 let spoření - minimum pro výplatu.
Výplata jednorázově NEBO penze - ty si vybereš.

Takže 60 let, pět let spoření a pak si to můžeš nechat vyplatit, tak nějak to funguje.

No a ještě něco k tomu. Moje teta, Božena, ta si to vybrala jednorázově. Minulý rok, v létě. Bylo jí 62 a spořila 12 let. Docela jí to pomohlo, koupila si nový auto. Peugeot 208. Modrý.

A co já vím, kamarád Petr, ten šel na tu penzi. Ten má 65 let. Spořil od 25. Dávno předtím.

Je to složité, viď? Ale v podstatě to je tohle. 60 let, 5 let, výběr.

Co se stane s úvěrem po smrti?

Tohle… tohle mě vždycky štve. Představ si, že člověk… prostě odejde… a pak tohle. Dluhy. Ten tlak.

Dluh nezmizí. Prostě ne.
Přechází na dědice. To je kruté, viď? Jako by jim ještě ten smutek nestačil.
A co když dědictví nestačí? Insolvence. To je… to je peklo.
Pojištění. To je jediná naděje. Ale i tak, ta byrokracie… ta hromada papírů… Janka to zažila s tátou… hrůza.
Odmítnutí dědictví? Možnost. Ale to už je dost drastické, nemyslíš?

Ještě jsem se s tím nesmířil. Mám na to hypotéku. Vždycky jsem se bál, co bude s Petrou. Teď už je to vlastně jedno.

Klíčové body: Dluh po smrti přechází na dědice. Nestačí-li dědictví, hrozí insolvence. Pojištění je řešení. Dědictví lze odmítnout.