Kdy mohu vypovědět penzijní spoření?

Penzijní spoření: Kdy se vyplatí (a kdy ne) sáhnout po odbytném?

Penzijní spoření, ať už se jedná o doplňkové penzijní spoření (dříve penzijní připojištění) nebo transformovaný fond, je dlouhodobý investiční produkt určený pro zajištění klidného stáří. Přesto se občas objeví situace, kdy se potřebujeme dostat ke svým úsporám dříve, než je nám vyplacena penze. Jednou z možností je odbytné, ale je důležité vědět, co to obnáší a kdy je to opravdu nejlepší řešení.

Kdy je odbytné vůbec možné?

Zásadní podmínkou pro získání odbytného je minimálně dva roky spoření (24 měsíčních plateb). Pokud tuto dobu nesplníte, odbytné není možné.

Co se při vyplacení odbytného stane?

Při výplatě odbytného obdržíte naspořené prostředky včetně zhodnocení. Zde ale nastává zásadní rozdíl oproti standardnímu výběru penze:

• Přijdete o státní příspěvky. Ty se vrací státu. Státní příspěvky sice nemusí tvořit obrovskou část celkových úspor, ale i tak je to značná finanční ztráta, kterou je potřeba zvážit.
• Případné daňové úlevy, které jste uplatňovali, se zpětně dodaní. Pokud jste si v minulosti snižovali daňový základ o platby na penzijní spoření, budete muset tyto úlevy zpětně uhradit.

Kdy tedy o odbytném uvažovat?

Rozhodnutí o výplatě odbytného by mělo být krajním řešením. Je potřeba si uvědomit, že si tím krátíte své budoucí zabezpečení ve stáří. Pokud ale čelíte neočekávané finanční nouzi a nemáte jinou možnost, pak je odbytné možností, jak se k penězům dostat.

Kdy se odbytné spíše nevyplatí?

• Pokud máte do důchodu relativně blízko. Ztráta státních příspěvků a případné dodanění se v takovém případě stává mnohem bolestnější.
• Pokud existuje jiná možnost, jak získat potřebné finance. Zvažte raději půjčku, prodej nepotřebného majetku nebo jiné alternativy.
• Pokud spoříte delší dobu. Čím déle spoříte, tím vyšší je ztráta státních příspěvků.

Než sáhnete po odbytném, poraďte se!

Než se definitivně rozhodnete pro výplatu odbytného, doporučujeme se poradit s finančním poradcem. Ten vám může pomoci zhodnotit vaši situaci, spočítat případné ztráty a navrhnout alternativní řešení. Může se například ukázat, že existuje možnost přerušení spoření nebo snížení příspěvků, které vám umožní překlenout obtížné období, aniž byste museli sázet na odbytné.

Penzijní spoření je cenný nástroj pro zajištění budoucnosti. Proto je důležité promyslet každý krok a k odbytnému přistupovat s rozvahou a plným vědomím všech důsledků.