Kdy můžu zrušit penzijní spoření?

Kdy můžu zrušit penzijní spoření a co to obnáší?

Penzijní spoření je dlouhodobá investice s cílem zajistit si finanční stabilitu v důchodu. Přesto se mohou vyskytnout situace, kdy je nutné nebo výhodné spoření ukončit. Kdy je to možné a za jakých podmínek?

Základním pravidlem je, že penzijní spoření lze zrušit až po uplynutí určité doby. Ta se liší v závislosti na typu produktu:

• Doplňkové penzijní spoření (DPS): Zrušení je možné po 24 měsících spoření.
• Penzijní připojištění (transformované): Zrušení je možné po 12 měsících spoření.

Kromě těchto základních pravidel existuje i výjimka pro mladé spořivé:

• Osoby starší 18 let s alespoň 10 lety spoření u stejné penzijní společnosti si mohou nechat vyplatit jednu třetinu naspořených prostředků, a to i před dosažením důchodového věku. Zbylé dvě třetiny zůstanou na účtu a dále se zhodnocují. Tato možnost je určena především pro ty, kteří potřebují finanční prostředky například na bydlení či studium a zároveň chtějí zachovat alespoň část svých úspor na penzi.

Důležité je si uvědomit, že předčasné ukončení penzijního spoření s sebou nese určité důsledky:

• Ztráta státní podpory: Pokud zrušíte spoření před dosažením důchodového věku, vracíte státu veškeré obdržené státní příspěvky.
• Zdanění výnosů: Vyplacené výnosy jsou zdaněny 15% srážkovou daní.
• Poplatky za předčasné ukončení: Některé penzijní společnosti si mohou účtovat poplatky za předčasné ukončení smlouvy.

Před definitivním rozhodnutím o zrušení penzijního spoření je proto vhodné:

• Důkladně zvážit všechny alternativy: Existují i jiné možnosti, jak získat potřebné finance, například půjčka.
• Konzultovat situaci s finančním poradcem: Odborník vám pomůže zhodnotit vaši finanční situaci a najít optimální řešení.
• Prostudovat smlouvu o penzijním spoření: Zde najdete detailní informace o podmínkách a poplatcích spojených s předčasným ukončením.

Zrušení penzijního spoření by mělo být až krajním řešením. Dlouhodobé spoření je klíčové pro zajištění finanční stability v důchodu, proto je důležité si tuto možnost dobře rozmyslet.