Kdy si můžu vybrat peníze z penzijního připojištění?

Kdy se můžu dostat k penězům z penzijního připojištění?

Penzijní připojištění, ať už staršího typu, nebo novější doplňkové penzijní spoření (DPS), je primárně určeno k zajištění finančního polštáře na stáří. To ale neznamená, že se k naspořeným penězům dostanete až po dosažení důchodového věku. Existují situace, kdy je možné peníze vybrat i dříve, ačkoli to s sebou nese určité následky.

Základní podmínkou pro výběr peněz z penzijního připojištění je minimální doba spoření. U staršího typu penzijního připojištění je to zpravidla 12 měsíců, u doplňkového penzijního spoření (DPS) pak 24 měsíců. Splnění této podmínky vám otevírá možnost čerpat tzv. odbytné, což je výplata části naspořených prostředků.

Důležité je si uvědomit, že předčasný výběr s sebou nese snížení výnosů. Penzijní fond si totiž za předčasné ukončení smlouvy strhne poplatky a vy tak nedostanete celou naspořenou částku. Navíc přijdete o státní příspěvky, které jste za dobu spoření získali. A co víc, pokud jste si v minulosti uplatňovali daňové odpočty z titulu plateb na penzijní připojištění, budete muset tyto příspěvky zpětně zdanit. To může ve výsledku znamenat citelnou finanční ztrátu.

Kromě odbytného existují i další situace, kdy je možné peníze z penzijního připojištění vybrat, aniž byste přišli o státní podporu. Jedná se například o výluku pojištění z důvodu invalidity třetího stupně nebo o dosažení důchodového věku. V těchto případech máte nárok na výplatu celého naspořeného kapitálu včetně státních příspěvků a bez nutnosti zpětného zdanění daňových odpočtů.

Předtím, než se rozhodnete pro předčasný výběr peněz z penzijního připojištění, důkladně zvažte všechny pro a proti. Konzultujte situaci se svým finančním poradcem a prostudujte si podmínky vaší smlouvy. Předčasný výběr by měl být skutečně až krajním řešením, protože jeho finanční dopady mohou být značné a ohrozit vaše plány na zabezpečené stáří. Zamyslete se, zda existují alternativní způsoby, jak řešit vaši aktuální finanční situaci, aniž byste museli sahat na své penzijní úspory. V dlouhodobém horizontu se vám to s velkou pravděpodobností vyplatí.