Co je to refinancování úvěru?

Jaký je rozdíl mezi refinancováním a konsolidací úvěru?

Refinancování? Jedna stará půjčka pryč, nová na jejím místě. Lepší úrok třeba. Nebo nižší splátka. Chápeš? Prostě vyměníš jednu za druhou.

Konsolidace je jiná. Víc starých půjček, dvě, tři, klidně pět. Slepíš je do jedné velké hroudy. A zase: lepší úrok, nižší splátka. Můžeš si i prodloužit splatnost. Hodí se, když se v tom topíš.

Takže: refinancování – jedna. Konsolidace – víc. Fakt jednoduchý.

Já třeba jednou refinancoval hypotéku. Ušetřil jsem majlant. Kamarád Pepa konsolidoval půjčky na dovolenou, auto a nevím co ještě. Byl v pasti, konsolidace mu pomohla. Jo, a letos jsem refinancoval spotřebák, úroky šly hodně dolů.

Co znamená refinancování?

No, prostě když máš hypotéku, a seženeš si jinou, lepší, levnější. Třeba nižší úrok. Tak tou novou zaplatíš tu starou. A máš jen tu novou. To je refinancování. Jako když vyměníš starý mobil za nový.

• Nižší úrok = menší splátky. Fakt jo.
• Lepší podmínky. Třeba delší splatnost, víš?
• Banky to dělají běžně. Ale i nebankovní firmy. Pozor na ně.
• Já třeba refinancoval byt v Praze loni v červnu. Ušetřil jsem tisícovku měsíčně! Bylo to u Komerčky.
• Důležitý je porovnat nabídky. Někdy se to nevyplatí, kvůli poplatkům. Bacha na to.
• Refinancování hypotéky se vyplatí hlavně když klesají úroky, nebo když chceš změnit podmínky úvěru. Délku splatnosti, fixaci úrokové sazby, nebo výši měsíční splátky, tak.

Refinancování = nová hypotéka na zaplacení staré.

Jak dlouho trvá refinancování?

Tři, čtyři měsíce… tolik času prý člověk potřebuje. Před koncem fixace. Zní to jako věčnost, když ležíš v noci a přemýšlíš. A ten odhad… tři týdny, měsíc. Čekání. Zase čekání.

• Odhad: 3 týdny – 1 měsíc. Dlouhá doba.
• Celý proces: 3 – 4 měsíce. Ještě delší.

Dneska jsem nemohla spát. V hlavě mi běží tyhle termíny. Refinancování. Jako by to samo o sobě nestačilo. Fixa končí v prosinci. Už teď bych měla něco dělat.

V srpnu 2023 jsem si tohle všechno zapsala. Abych nezapomněla. Ještě se k tomu musím vrátit. Zítra. Nebo pozítří. Kdy budu mít sílu.

3-4 měsíce.

Co nelze refinancovat?

Fixace… jo, ta fixace! Sakra, zase jsem se upsal na pět let. Co se nedá refinancovat? No jasně, tyhle zafixovaný půjčky. Hypotéka. Stavebko. Během fixace ani ťuk. Zaplatíš. Penále jak vyšitý.

• Hypotéka – fixace
• Stavební spoření – fixace

A kolik je teď vlastně rok? 2024 přece. Musím si to zapsat, abych nezapomněl. 2024! Fixační období… to je vopruz. Zrovna minulý týden jsem o tom mluvil s Petrem odnaproti. Má hypotéku taky zafixovanou. Až do roku 2026. Chudák. Já mám naštěstí jen do 2025. Uff.

Co se s tím dá dělat? Nic. Čekat. Nebo platit. A to se mi teda nechce. Ty poplatky… Jsou fakt nekřesťanský. Jednou jsem se ptal v bance… Radši ani nemluvit.

Refinancovat nelze: hypotéka, stavební spoření během fixace.

Co se dokladá při refinancování hypotéky?

Tma. Tikají hodiny. Refinancování… to je jako začít znovu. Všechno znova vytahovat.

• Výpisy z účtu. Kolik vydělávám. Jako bych se musel pořád dokazovat.
• Odhad nemovitosti. Ještě že ta cena aspoň trochu šla nahoru. Byt na Vinohradech… rok 2023. Kdybych věděl, jak se ty úroky zvednou.

A pak ta původní smlouva. S tou starou bankou. Už na ní nechci ani sáhnout. Těžká, jako kámen.

Doklady… výpisy, odhad, smlouva. Tolik papírů. A stejně to nic neznamená. Jen další dluh. Jen další čísla.