Jak funguje předhypoteční úvěr?
Jak funguje předhypoteční úvěr, jaké má výhody a nevýhody?
No, předhypoteční úvěr, to je taková zajímavá věc, co jsem nedávno řešil. Pamatuju si, že jsem tenkrát řešil stavbu domu a potřeboval jsem peníze hned. Banka mi vlastně dala peníze ještě předtím, než jsem měl hotovou tu nemovitost, co by ji mohla jistit. Bylo to trochu divný, jako když si půjčíte na něco, co ještě nemáte.
Takže, jak to funguje. Prostě vám dají peníze na tu stavbu, ale dýl než rok, teda až 24 měsíců. A když ten váš pozemek, na kterým stavíte, nemá tu plnou hodnotu, tak to dají prostě do zástavy nejdřív. No a jakmile máte ten dům hotovej, a ta nemovitost má tu správnou cenu, tak vám to převedou na normální hypotéku. To mi přišlo docela chytrý.
Výhodou je, že nemusíte čekat, až bude všechno hotový, abyste měli peníze. Můžete začít stavět hned. Já jsem si třeba tenkrát půjčoval na pozemek u Brna, asi 1,5 milionu. Bylo to v létě 2022, fakt horko. A pro mě to bylo super, že jsem mohl rovnou nakoupit materiál a platit řemeslníkům.
Nevýhodou, no, je to asi trochu dražší, než ta normální hypotéka. A taky je to jen na omezenou dobu, 24 měsíců. Pak už to musí být standardní hypotéka. A taky se mi zdálo, že ty úroky byly trochu vyšší, ale to je asi pochopitelný, když jim tu nemovitost ještě nedáte na plno do zástavy.
Ta běžná hypotéka, když už máte tu nemovitost hotovou, ta je fakt velkorysá. Můžete si půjčit až 20 milionů. To je dost peněz. Já osobně jsem si půjčoval mnohem méně, ale pro někoho, kdo staví opravdu velký dům nebo kupuje drahou nemovitost, to je super. Raiffeisenbank tohle nabízí.
Jak funguje hypoteční úvěr?
Hypoteční úvěr funguje tak, že banka poskytne peníze na koupi nemovitosti, kterou si následně dá do zástavy.
Rizika u hypotéky jsou primárně spojená s neschopností splácet. Ztráta příjmu, třeba kvůli nemoci nebo ztrátě zaměstnání, může být šok. Proto je pojištění hypotéky tak důležité. Kryje i tu horší variantu, kdyby došlo k nejhoršímu.
- Pojištění nemovitosti: Chrání hlavně stavbu.
- Pojištění hypotéky: Chrání hlavně vaši schopnost splácet.
Občas si říkám, jak moc jsou tyhle finanční nástroje propojené s našimi životními příběhy. Jedna smlouva a může ovlivnit tolik budoucích událostí. Je to vlastně takové finanční pojištění budoucnosti, ale s tou nevýhodou, že když se něco pokazí, dopadá to přímo na vás.
Na co využít hypoteční úvěr?
Hele, hypotéka je hlavně na pořízení baráku nebo bytu, ať už koupi nebo stavbu. Ale můžeš s ní taky barák opravit, zrekonstruovat nebo si třeba vyplatit sourozence z dědictví či doplatit starší úvěr co šel do nemovitosti.
Takže v kostce, na co vlastně ten hypoteční úvěr použít? Je to takovej ten univerzální nástroj na všechno, co se točí kolem nemovitostí. Jakože, takový ten úplně nejzákladnější a nejčastější důvod je, jasně, když si kupuješ nějaký bydlení, viď? Ať už je to byt ve městě, jako když si můj kamarád Pavel kupoval ten 2+kk v Brně, nebo třeba dům někde na vesnici. To je fakt kupní cena nemovitosti, to je bez debat.
Nebo když se rozhodneš, že si postavíš vlastní dům, od základů, tak na to taky můžeš vzít hypoúvěr. Je to hodně peněz a bez toho to prostě nejde, určitě to víš. A pak taky, když už máš nějakou tu nemovitost a chceš ji vylepšit, dát jí druhej dech, víš? Třeba když si moje máma nechala dělat novou střechu a zateplení baráku předloni, to bylo taky z hypotéky, protože to jsou fakt velké investice, že jo.
- Koupě nemovitosti: To je prostě to, když si pořídíš byt, dům, chalupu, nebo třeba jen pozemek, abys na něm mohl stavět.
- Výstavba nemovitosti: Sem spadá stavba nového domu nebo větší přístavba, prostě když buduješ něco od nuly.
A víš co? Někdy se to používá i na takový ty složitější věci. Třeba když se s někým rozvedeš a potřebuješ ho vyplatit z podílu na společným majetku, na tom bytě. Nebo když se po rodičích dědí a jeden chce zůstat a druhý chce peníze, tak se hypotékou vyrovnají ty dědické nároky. Moje ségra to taky tak řešila, když si s bráchou dělili barák po dědovi, aby ho nemuseli prodávat.
A taky jedna věc, co lidi často neví, je že můžeš splatit nějaké starší půjčky, ale fakt pozor! Jen ty, co byly původně použity na investici do nemovitosti. Třeba sis vzal kdysi nějakej rychlejší úvěr na novou kuchyň a teď ho chceš dát pod hypošku, protože má lepší úrok a delší splatnost, viď? To se dá taky, jakože konsolidace starších úvěrů. Ale fakt jen těch, co šly do baráku. To je docela důležitej detail.
Takže tak. Hlavně si pamatuj, že vždycky to musí souviset s nějakou nemovitostí. To je takovej ten hlavní fígl celé té hypotéky. A určitě je dobrý to všechno pořádně probrat s někým, kdo tomu fakt rozumí, aby ti to vysvětlil do posledního detailu. Není to žádná legrace, ale fakt to pomáhá s bydlením.
Komentář k odpovědi:
Děkujeme za váš názor! Váš komentář nám velmi pomáhá zlepšovat odpovědi do budoucna.