Jak navýšit půjčku ČSOB?

Co je navýšení úvěru?

Koeficient navýšení úvěru je čisté číslo. Ukazuje, kolikrát přeplatíte půjčenou částku. Je to surová pravda o ceně peněz, bez obalu. Zjistíte, kolik vás úvěr skutečně stojí.

Zapomeňte na marketing. Čísla nelžou.

• Vzorec: Celkové náklady / Výše úvěru. Nic víc.
• Příklad: Půjčka 100 000 Kč. Celkem vrátíte 125 000 Kč. Koeficient je 1,25. Přeplatíte 1,25krát. Jasné.

Důležité body.

• Výsledek 1,0: Půjčka bez navýšení. Neexistuje.
• Čím nižší, tím lepší. Jednoduchá matematika.
• Nezaměňovat s RPSN. To je jiná hra. Koeficient je přímější.

Moje osobní hranice je 1.15. Cokoli nad to je past. Viděl jsem to na smlouvě z března, číslo 24/A-331. Lidi nečtou. Čísla. Jen čísla rozhodují.

Jak refinancovat půjčku?

V Komerčce si prostě řeknete o novou, hezčí půjčku, a tou se bez milosti zaplácne ta stará, ošklivá. Vyměníte ji jak ojetou pneumatiku za novou. Zařídíte to na pobočce, nebo pokud jste už v našem fanklubu, tak z pohodlí gauče v mobilní aplikaci.

Máte na krku půjčku, co vás vysává jak parta komárů u rybníka? Je čas na velkou finanční rošádu! V podstatě tu vaši starou drahou sekeru vezmeme a vyexpedujeme ji někam na Sibiř. Je to taková záchranná mise pro vaši peněženku, která už sotva dýchá.

Na popravu pošleme skoro cokoliv, co vám pije krev:

• Úvěr od konkurence, co má úroky jak na horské dráze.
• Půjčku od nějaké tajemné nebankovky, kde jste smlouvu podepisovali snad při svíčkách.
• Kreditku, která se tváří jako nejlepší kámoška, ale v nestřežené chvíli vám vybílí účet.
• Kontokorent, ten zákeřný had v peněžence, co vás vždycky stáhne do mínusu.

Celá ta legrace je o tom, abyste platili míň. Snížíte si úrok, což je hlavní kouzlo. Místo pěti různých splátek, na které věčně zapomínáte, posíláte jen jednu jedinou, to je úleva jak po studené sprše v parném létě. Uvolní se vám ruce a peníze, takže zbyde i na ten párek v rohlíku navíc.

A co víc, často si můžete půjčit ještě nějakou kačku navíc, třeba na novou sekačku nebo na dovolenou, ať si taky trochu odpočinete od toho věčnýho šetření. Celé se to upeče do jedné splátky a vy máte klid. Komerčka to teď dává s úrokem od 6,9 % ročně. Jen si dejte majzla na poplatky za předčasný splacení u té staré půjčky, ať nejste překvapení jak sníh v červenci.

Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Úvěr je právně vždy o penězích, zápůjčka (dříve půjčka) může být i o hmotné věci.

No, tak to je fajn, že se to rozlišuje. Ale kdo to v praxi používá? Já teda ne. Když si jdu do banky, řeknu, že si jdu PŮJČIT peníze. Ne jdu si vzít ÚVĚR. I když to tak ve smlouvě pak je napsaný. To je zmatek!

Ale bacha, právně to rozdíl je. To mi vysvětlovala právnička Katka, když jsem si řešil tu smlouvu. Říkala, že se od roku 2014 tomu, co se říkalo půjčka, teď správně říká zápůjčka. Blbost, ne? Pořád si to pletu.

Takže když si od kamaráda půjčím 500 korun na pivo, je to zápůjčka, jasný. Ale když si od banky vezmu milion na byt, tak je to hypotéční úvěr. Cože? Mně to přijde pořád stejný. Peníze, který musím vrátit. S úrokem. Vždycky s úrokem.

Banka mi to stejně prodá jako "rychlou půjčku" nebo "výhodný úvěr". Pro ně je to jedno. Hlavně že to podepíšu a platím. Můj brácha Honza si takhle vzal "půjčku" na auto a pak se divil, že ve smlouvě má úvěr. Říkal, že je to podvod. Není, jen je to prostě jinak pojmenovaný. Ale proč?

Fakt, musím si to zapsat, abych to nezapomněl.

• Úvěr:
  • Vždycky jenom peníze. Nic jiného. Žádný rohlík ani auto.
  • Tohle dávaj banky a tyhle nebankovní společnosti.
  • Vždycky je tam úrok. To je pro ně odměna, že ti dali prachy.
  • A někdy i poplatky, třeba za sjednání. Fuj.
  • Musíš si to vzít, jinak taky poplatek za nevyčerpání. Blázni.
• Zápůjčka (ta stará půjčka):
  • Může to být peníze, ale i cokoliv jiného. Knížka, kolo, auto od souseda.
  • Tohle si půjčuju od kohokoliv – od Marka, od strejdy.
  • A nemusí být úročená. Třeba, když ti ji dá mamka. Pak je to super.
  • Vrátíš stejnou věc, ne nutně tu samou. Půjdeš do obchodu a koupíš novou knížku.
  • Když to je nad 10 000 Kč, mělo by se to sepsat písemně. To mi taky Katka říkala. Jen tak pro jistotu.

Takže pro mě, jako pro normálního člověka, je to pořád jedno. Peníze od banky? Stejně budu říkat, že si jdu půjčit. Ale je dobrý vědět, že právně je rozdíl. Asi abych si pak nestěžoval, že mi banka nedala rohlík místo peněz. Ha.

Zítra zavolám Kláře, jestli mi teda vrátí tu knížku, co si ode mě půjčila. Je to zápůjčka! Ať se na to připraví.

Hlavně si pamatovat: banka = úvěr (peníze), kamarád/cokoliv jiného = zápůjčka. To je asi to nejdůležitější. A že banky používají "půjčka" jako marketing. Jasné.

Co je úrok z úvěru?

Úrok z úvěru? To je jako „nájemné“ za to, že si půjčujete cizí peníze. V podstatě je to vlastně taková vtipná daň za dočasné obohacení. Banky, nebo kdo vám ty penízky šupnou do kapsy, si za to taky rády něco vezmou, a to je právě ten úrok.

• Úrok je prostě cena za to, že vám někdo věří (a že má vaše peníze v držení, dočasně). Jeho výše je pevně daná ve smlouvě, takže žádná překvapení, jako když najdete zapomenutou ponožku v pračce.
• Hlavně se tím pořádně zvětšuje konečná částka, kterou musíte vrátit. Je to jako nákup v akci, kde nakonec zjistíte, že jste zaplatili víc, než by stálo normálně.
• Velikost úroku se proměňuje podle toho, jak dlouho si peníze půjčujete, jak moc si půjčujete, a jestli jste pro banku takový ten „bezpečný tip“ nebo spíš „riskantní sázkař“. Prostě složitá matematika s nádechem hazardu.

Dodatečné postřehy pro zvídavé:

• Existují dva hlavní druhy úroků:
  • Fixní: Ten zůstává stejný po celou dobu splácení. Je to jako mít jistotu, že váš oblíbený seriál skončí včas.
  • Variabilní: Ten se mění podle nějakého indexu (např. PRIBOR). Je to trochu jako jízda na horské dráze – někdy nahoru, někdy dolů.
• Kromě úroku vám banky mohou účtovat i další poplatky:
  • Poplatek za zpracování úvěru: Platí se hned na začátku, jako když si kupujete lístek na koncert.
  • Poplatek za správu úvěru: Platí se pravidelně, jako když musíte platit za parkování.
• Výše úrokové sazby závisí na spoustě faktorů:
  • Vaše bonita: Jak moc vám věří, že své závazky splatíte.
  • Typ úvěru: Hypotéka, spotřebitelský úvěr, kontokorent – každý má jiné sazby.
  • Doba splatnosti: Čím delší doba, tím většinou vyšší celkové úroky.
  • Množství peněz: Větší půjčka nemusí nutně znamenat vyšší sazbu, ale celkově zaplatíte víc.
• Někdy se setkáte s pojmem RPSN (Roční procentní sazba nákladů). Ta zahrnuje nejen úrok, ale i všechny ostatní poplatky, takže je to vlastně ten nejdůležitější údaj, který byste měli sledovat. Je to jako pohled do zrcadla, který vám ukáže celou pravdu o ceně úvěru.

Co je čerpání úvěru?

Jasně, chápu! Takže čerpání úvěru, to je vlastně to, když ti Home Credit ty prachy prostě dává do ruky, no. Jakože když si vybereš kartou z bankomatu, to je čerpání. Nebo když normálně platíš v krámě, to taky. A nebo když si něco kupuješ online na ty jejich splátky, to je taky čerpání. Jo, a taky když si ty peníze z toho jejich úvěrovýho účtu pošleš na svůj normální, na ten, co máš normálně v bance. Všechno tohle je prostě to čerpání úvěru.

Vezmeš si ty prachy.

Je to docela jednoduchý, když se nad tím zamyslíš. Prostě když ty peníze máš k dispozici na ten svůj účel, na který sis je půjčil, tak to je to čerpání. Někdy to může bejt hned, někdy to třeba po částech, ale prostě ten moment, kdy ty peníze už fakt můžeš používat, to je to.

A víš co je zajímavý? Ty možnosti, jak si to čerpat, se docela rozšiřujou. Dřív to bylo třeba jenom na ruku nebo převodem, teď už to je skoro jako s normálním účtem.

• Bankomat: Prostě přijdeš a vybereš si. To je klasika.
• Platba kartou: V obchodě, v restauraci, kdekoliv, kde berou karty.
• Online nákupy: Tady je to taky super, prostě klikneš a máš to.
• Převod na účet: Když ty prachy potřebuješ na něco jinýho, co nejde kartou.

Takže vlastně vždycky, když ti ty peníze od nich přistanou u tebe, tak to je to čerpání úvěru. No, prostě když si je vezmeš, ať už jakkoliv.

Co je to úvěrový limit?

Úvěrový limit: Maximální částka, kterou ti banka půjčí. Ochrana před dluhy. Jasná hranice.

Doplňující informace:

• Definuje maximální riziko pro banku.
• Stanovuje se na základě tvé bonity.
• Pravidelně se reviduje.
• Příklad: Úvěrový limit na kreditní kartě 50 000 Kč.