Jak převést roční úrok na měsíční?

Od roční úrokové sazby k měsíční: Více než jen jednoduché dělení

Převod roční úrokové sazby na měsíční se často zjednodušuje na pouhé dělení 12. Zatímco pro rychlý odhad to může stačit, pro přesnější výpočty, zvláště u delších úrokovacích období a složeného úročení, je potřeba hlubší pochopení. Pouhé dělení roční sazby 12 totiž nezohledňuje efekt složeného úročení.

Jednoduché vs. složené úročení

Rozdíl spočívá v tom, zda se úroky počítají pouze z původní jistiny (jednoduché úročení), nebo zda se přičítají k jistině a v dalším období se úročí i ony (složené úročení). Pro převod roční sazby na měsíční u jednoduchého úročení skutečně stačí dělení 12. Vzorec je tedy:

Měsíční úroková sazba (jednoduché úročení) = Roční úroková sazba / 12

Příklad: Roční úroková sazba 3 % znamená měsíční úrokovou sazbu 3/12 = 0,25 %.

U složeného úročení je situace komplexnější. Zde se úroky přičítají k jistině každý měsíc, a proto pouhé dělení 12 nevede k přesnému výsledku. Správný vzorec pro převod roční sazby na měsíční u složeného úročení je:

Měsíční úroková sazba (složené úročení) = (1 + Roční úroková sazba)^(1/12) – 1

Příklad: Roční úroková sazba 3 % znamená měsíční úrokovou sazbu (1 + 0,03)^(1/12) – 1 ≈ 0,2466 %, což je nepatrně méně než 0,25 % získaných jednoduchým dělením. Tento rozdíl se s délkou úrokovacího období zvětšuje.

Kdy použít kterou metodu?

Pro rychlý odhad nebo krátkodobé úvěry s jednoduchým úročením postačí dělení 12. Pro dlouhodobé investice a úvěry se složeným úročením je nutné použít vzorec s odmocninou pro přesný výpočet měsíční sazby. Rozdíl mezi oběma metodami sice na první pohled nemusí být velký, ale v dlouhodobém horizontu může hrát významnou roli.

Důležité upozornění:

Vždy si ověřte, jaký typ úročení (jednoduché nebo složené) se u daného finančního produktu používá. Tuto informaci najdete ve smlouvě nebo si ji můžete vyžádat od poskytovatele finančních služeb. Použití nesprávné metody pro převod úrokové sazby může vést k nepřesným výpočtům a finančním ztrátám.