Jak se počítá výnos z termínovaného vkladu?

Jak si spočítat výnos z vašeho termínovaného vkladu: Více než jen jednoduchý násobek

Termínované vklady jsou oblíbeným způsobem spoření, ale porozumění tomu, jak se z nich počítá výnos, je klíčové pro správné finanční plánování. Zatímco základní princip je jednoduchý – násobek vkladu a úrokové sazby – realita bývá o něco komplexnější. Tento článek rozebere různé aspekty výpočtu výnosu a pomůže vám pochopit, co všechno může ovlivnit konečnou sumu na vašem účtu.

Základní výpočet:

Nejjednodušší výpočet výnosu před zdaněním využívá následující vzorec:

Výnos = (Vklad Úroková sazba Doba trvání vkladu) / 365

Kde:

• Vklad: je částka, kterou jste si uložili na termínovaný účet.
• Úroková sazba: je roční úroková míra, kterou vám banka nabízí (vyjádřená v procentech). Je důležité si uvědomit, že tato sazba je obvykle roční, a proto ji musíme upravit pro kratší dobu vkladu.
• Doba trvání vkladu: je počet dnů, po které máte peníze na účtu. V tomto vzorci používáme dělení 365, abychom získali denní úrok.

Příklad:

Představte si, že uložíte 100 000 Kč na 90 dní s úrokovou sazbou 3%.

Výnos = (100 000 Kč 3% 90 dní) / 365 dní = 739,73 Kč

Komplikace a nuance:

Výše uvedený výpočet je zjednodušený. V praxi mohou nastat určité komplikace:

• Kapitalizace úroků: Některé banky nabízejí kapitalizaci úroků. To znamená, že se úroky přičítají k hlavnímu vkladu a v následujícím období se úročí i z této navýšené částky. To vede k mírně vyššímu výnosu, než u jednoduchého úročení.
• Daně: Výnos z termínovaného vkladu je zdaněn 15% daní z příjmů. Tuto daň je nutné odečíst od hrubého výnosu, abyste získali čistý výnos.
• Poplatky: Některé banky mohou účtovat poplatky za vedení účtu nebo za předčasné vybrání vkladu. Tyto poplatky snižují konečný výnos.
• Nominální vs. efektivní úroková sazba: Banka může uvádět nominální roční úrokovou sazbu, která nezahrnuje vliv kapitalizace. Efektívní úroková sazba je přesnější a bere v potaz i frekvenci kapitalizace.

Závěr:

Výpočet výnosu z termínovaného vkladu není vždy tak jednoduchý, jak se na první pohled zdá. Je důležité si pozorně přečíst podmínky dané banky, včetně informací o kapitalizaci úroků, poplatcích a způsobu zdanění, abyste si dokázali přesně spočítat váš skutečný výnos. Použití online kalkulaček, které berou v úvahu všechny tyto faktory, může být velmi nápomocné.