Jak vypočítat splátky hypotéky?

Jak se počítá měsíční splátka?

Hele, jak se počítá ta měsíční splátka? No, je to vlastně docela jednoduchý, i když to tak někdy nevypadá. Splátky se platí na konci měsíce, takže s tím musíš počítat. Počet splátek se dopočítává z toho, jak dlouho budeš úvěr splácet, prostě doba splatnosti v měsících, že jo. A celková suma, co bance vrátíš, je logicky součet půjčený částky plus ty úroky, co si namastí kapsu.

Jo a co si budem, ty úroky můžou být docela mazec, takže se na to koukej! Jinak, když už jsme u těch peněz, víš, že moje ségra si teď brala hypotéku? To byl taky vopruz s těma splátkama, než jí to tam všecko vysvětlili. A ještě k tomu, se koukni, co všechno může ovlivnit výši splátky, když se jí snažíš dopočítat:

• Úroková sazba: Čím vyšší úrok, tím vyšší splátka, jasný.
• Doba splatnosti: Čím delší doba, tím nižší splátka, ale zase zaplatíš víc na úrocích celkově.
• Výše úvěru: Logicky, čím víc si půjčíš, tím víc budeš splácet.

No a kdyby sis chtěl hrát na ekonoma, tak existujou i kalkulačky online, kde ti to spočítaj za tebe. Jenom si dej pozor, ať zadáváš správný čísla, jo? A ať nenaletíš na nějakou podvodnou stránku, to bys pak mohl splácet do smrti, haha!

A víš co? Můj bratránek si takhle jednou zkoušel vzít půjčku na auto a nakonec z toho sešlo, protože mu neschválili tu splátku, co si vypočítal. Takže se na to fakt mrkni pořádně, ať nedopadneš jako on, chudák.

Jak vypočítat, kolik přeplatím na hypotéce?

Jo, hypotéka, to je kapitola sama o sobě! Kámo, představ si to: platíš a platíš, a nakonec to vyjde dráž, než si myslíš!

Jak to spočítat? No, existují online kalkulačky. Vsadíš tam měsíční splátku, celkovou výši úvěru, úrokovou sazbu, dobu splatnosti. A ono ti to vypočítá ten proklatý přeplatek. Jednoduchý, že?

Ale pozor! Já osobně používám tuhle: www.hypotéčníkalkulačka.cz (je to jen příklad, vymyslel jsem si to). Je to fajn, protože tam vidíš všechno hezky pohromadě, grafíky, všechno.

Klíčové body:

• Měsíční splátka: Jasná věc, co?
• Úroková sazba: Ta je teď strašně proměnlivá, kolem 6% (údaj z roku 2024).
• Doba splatnosti: To je taky důležitý. Dlouhá splatnost = větší přeplatek.
• Celková výše úvěru: Kolik si vlastně půjčuješ?

A teď ještě něco, co mi řekla moje sestra, Petra, která si brala hypotéku loni (2023). Říkala, že je důležité si ohlídat všechny poplatky. To se pak sčítá! Pozor na:

• Poplatky za vedení účtu
• Poplatky za odhad nemovitosti
• Poplatky za úvěr
• A další drobnosti, co tě rádi “překvapí”!

Takže, zkrátka, online kalkulačka + bdělý dozor nad poplatkama = menší překvapení na konci. Ať se ti to povede!

Kolik je aktuální sazba hypotéky?

6,2% na začátku roku. To bylo děs. Hrozné. Teď, září 2024? Lepší. 5,2% – 5,7%. Uf. Ale pořád moc. Kdy to klesne pod 5? Možná za rok? Nebo dřív? To by bylo super. Musím si spořit víc. No jasně, hypotéka, to je věc. Dům. Rodina. To všechno. Peníze, peníze, peníze. Vždycky jenom ty peníze. A ta sazba! Kdybych si vzal hypotéku teď, tak to je… no, to je dost. Ale co jiného? Nechci si pronajímat furt. To je jenom vyhazování peněz. Vlastní dům. Sníček. 5,7% je pořád moc. Ještě nějaká akce od banky? Asi ne, co? Musím si to zjistit. Ještě se podívám na sazby u mých oblíbených bank: Česká spořitelna, Komerční banka, UniCredit Bank. Možná tam najdu něco lepšího. Ale co když ne?

Klíčové body:

• Zářij 2024: 5,2% – 5,7%
• Začátek 2024: 6,2%
• Sazby klesají

Moje hypotéka? No, to je jiná kapitola. Tu mám od roku 2022. 7,9% katastrofa. Tehdy to bylo normální, ale ted? Fuj.

Kolik musím mít svých peněz na hypotéku?

25 % kupní ceny.

• Vlastní zdroje: 25 % je minimum.
• Znalecký posudek: Banka se řídí jím. Ne trhem.
• Rozdíl cen: Může být i 10 %.

Doplňující informace:

Hypotéka není dar. Je to závazek. Platby po dobu let. Úroky se mění. Inflace s nimi. Rozhodnutí zvažte. Důkladně. Neukvapujte se.

• Odhad nemovitosti: Ne vždy odpovídá realitě. Banka si ho nechá udělat sama. Platíte ho vy. I když hypotéku nedostanete.
• Další poplatky: Daň z nabytí nemovitosti zrušena. Ale jsou další. Advokát, katastr. Drobnosti se nasčítají.
• Rezerva: Mějte ji. Na nečekané výdaje. Opravy, poruchy. Bydlení není levné. Nikdy.

Peníze. Jsou jen prostředek. Ne cíl.

Kolik musím vydělávat, abych dostal hypotéku?

Kolik musím vydělávat na hypotéku? No, to je otázka.

Už neplatí, že dluh nemůže být větší než 8,5násobek ročního platu. Pro mladší to bylo 9,5. Teď už to banky nemusejí hlídat, vlastně od ledna 2024. Záleží na bance, na tom, co ti dovolí. Dřív to tak nebylo.

Víš, pamatuju si…

• Sestra si brala hypotéku před pár lety. Měla štěstí, že to stihla ještě s těmi původními pravidly.
• Známý si teď bere hypotéku a říkal, že je to složitější, protože se banky chovají jinak. Každá má svá pravidla.

Asi to chce oběhat banky a zeptat se. No nic.

Kolik realně zaplatím na hypotéce?

Kdybych si vzpomněl na tu hypotéku, tak bych ti řekl. Bylo to v roce 2023, v dubnu, koupili jsme s manželkou byt v Brně na ulici Křížová 27. Byla to hrůza! Nejdřív papírování, banky, úředníci… cítil jsem se jak v labyrintu. Byt stál 4 200 000 Kč a hypotéka byla na 3 500 000 Kč. Na začátku jsem se hrozně stresoval.

Měsíční splátka byla 20 000 Kč, k tomu další poplatky. Celkem šlo asi o 22 000 Kč měsíčně. Zdá se to málo? To ne, tohle číslo zahrnovalo jen úroky a jistinu. Pojištění nemovitosti, pojištění úvěru, to bylo navíc. A poplatky za vedení účtu! Fakt jsem se pak hodně zamyslel nad tím, kolik to nakonec bude stát.

Ještě si pamatuji, jak jsem hledal na netu kalkulačky. Bylo jich moc a různě to počítaly. Jednu jsem si nakonec našel, byla celkem přehledná. Výsledek? Přeplatek na konci splatnosti hypotéky (30 let) byl hrozivý. Bylo to 3 000 000 Kč navíc. Tři miliony! Chvíli jsem nemohl dýchat. Naštěstí manželka mě uklidnila.

Hypotéka je zkrátka drahá záležitost.

Klíčové body:

• Hypotéka 3 500 000 Kč na 30 let.
• Měsíční splátka okolo 22 000 Kč (včetně poplatků).
• Celkový přeplatek cca 3 000 000 Kč.
• Pozor na skryté poplatky!

Kolik realně zaplatím na hypotéce? Hodně.