Kdy je možné vyplácet předdůchod z doplňkového penzijního spoření?

Jak přejít z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření?

Převod. Penzijní připojištění na doplňkové penzijní spoření. Podáte výpověď. Požadujete převod prostředků. Nová smlouva DPS. Lhůta: dva měsíce. Bezplatné.

• Starý systém. Transformovaný fond. Smlouva před 2013. Měla garantovaný výnos. Nízký. Jistota, ale chudá. Moje volba tenkrát.
• Nový systém. Účastnické fondy. Riziko. Potenciál vyšší. Nelze jen stagnovat.
• Důvody změny. Flexibilita. Můj fond se může měnit. To dříve nešlo. Výnos. To je hlavní. Státní příspěvky zůstávají. Až 340 Kč za měsíc. Důležité pro mé počty.
• Co ztratíte. Garanci výnosu. Bezpečí. To je cena. Pro ty, co hledají více. Věk hraje roli. Mně je 45. Mám ještě čas.
• Můj výběr. Dynamické, vyvážené, konzervativní. Rozhodnutí. To je jen na mně. Můj finanční poradce mi ukázal možnosti. Vlastní zodpovědnost.
• Výplata. Až v šedesáti. Dřív ne. Rentou. Nebo jednorázově. Můj cíl. Můj důchod.

Jak vybrat peníze z doplňkového penzijního spoření?

Loni v dubnu mi u Dejvickýho Kulaťáku chcípla moje stará Felicia. Prostě konec. Zvuk jak když melete kamení a bylo vymalováno. Stál jsem tam jak trubka, volal odtahovku a v hlavě mi šrotovalo, kde sakra vezmu padesát tisíc na akontaci na jiný auto.

Pak mi to blesklo. Penzijko! Mám ho od osmnácti u ČSOB, založil mi ho ještě táta. Letěl jsem na pobočku a myslel, jak to bude snadný. No, nebylo. Ta paní mi s kamennou tváří vysvětlila, co všechno ztratím. V tu chvíli jsem se cítil fakt hloupě, že jsem to nikdy neřešil.

Říkala, že přijdu o všechny státní příspěvky. Všechny! A že to, co mi zhodnotili, ještě zdaní. A největší pecka byla, že budu muset finančáku vracet daňový úlevy. To mě dorazilo. Deset let zpátky! V tu chvíli jsem měl chuť se na to vykašlat.

Ale co dělat. Auto potřebuju, je to moje živobytí. Každý den dojíždím z Prahy 6 do Kladna. Tak jsem ten papír podepsal. Cítil jsem se jak Jidáš, co prodává vlastní budoucnost za kus plechu. Ty peníze přišly asi za měsíc. Bylo jich o dost míň, než jsem čekal.

Výběr peněz z doplňkového penzijního spoření předčasně (odbytné) je možný po 24 měsících spoření. Ztratíte všechny státní příspěvky a jejich zhodnocení. Své vklady a jejich zhodnocení dostanete zdaněné 15 %. Příspěvky zaměstnavatele dostanete také zdaněné 15 %. Pokud jste uplatňovali daňové odpočty, musíte je za posledních 10 let vrátit.

• Podmínka pro výběr (odbytné): Musíte spořit minimálně 24 měsíců v novém doplňkovém penzijním spoření (DPS). U starého penzijního připojištění (PP) to bylo 12 měsíců.
• Ztráta státních příspěvků: Přijdete o všechny státní příspěvky, které vám stát za celou dobu poslal. Jsou prostě pryč.
• Zdanění výnosů: Vaše vklady vám vrátí. Zhodnocení (výnosy) z vašich vkladů a z příspěvků od zaměstnavatele se ale daní sazbou 15 %.
• Dodanění daňových úlev: Pokud jste si své vklady odepisovali z daní, musíte tyto úlevy vrátit až 10 let zpětně. Finanční úřad si to pohlídá, musíte to uvést v daňovém přiznání. Je to fakt pálka.
• Co dostanete: Vlastní vklady + zhodnocení vlastních vkladů (po 15% zdanění) + příspěvky zaměstnavatele (po 15% zdanění).

Jak zrušit doplňové penzijní spoření?

Zrušení doplňkového penzijního spoření vyžaduje písemnou výpověď. Doručte ji vaší penzijní společnosti. Podmínky jsou definovány smlouvou a Všeobecnými obchodními podmínkami.

Rozšířené informace:

Proces ukončení:Klíčová je písemná forma. Vlastní formulář není nutný; stačí jasný dopis s vašimi údaji a jednoznačným záměrem ukončit smlouvu.

Adresujte jej přímo penzijní společnosti. Příklad: Napište na adresu KB Penzijní společnost, a.s. Všechny relevantní postupy naleznete ve vaší smlouvě nebo v platných Všeobecných obchodních podmínkách.

Důsledky předčasného ukončení: Pokud smlouvu vypovíte před splněním zákonných podmínek (např. věk 60 let a 60 měsíců spoření), počítejte s nevýhodami:

• Ztráta státních příspěvků: Veškeré příspěvky od státu propadnou ve prospěch státního rozpočtu.
• Zdanění výnosů: Dosažené výnosy a příspěvky zaměstnavatele podléhají 15% srážkové dani.
• Možné poplatky: Některé penzijní společnosti účtují poplatky za předčasnou výpověď. Ověřte si to ve své smlouvě.

Alternativy k výpovědi: Než přistoupíte k trvalému ukončení, zvažte jiné možnosti. Mohou minimalizovat vaše ztráty.

• Přerušení plateb: Dočasně zastavíte platby příspěvků. Smlouva zůstává aktivní, výnosy se generují z již naspořených peněz.
• Převod smlouvy: Přejděte k jiné penzijní společnosti. Nežádoucí podmínky lze řešit změnou poskytovatele, aniž byste přišli o naspořené prostředky.
• Změna investiční strategie: Upravte alokaci investic. Můžete snížit riziko nebo naopak usilovat o vyšší výnosy, podle vaší aktuální situace.

Jaký je rozdíl mezi doplňkovým penzijním spořením a penzijním připojištěním?

Penzijní připojištění, to už je spíš vzpomínka, takové staré,... výnosy nic moc, jako když šetříš do sklenice. Možná ani ta inflace, no.

• Doplňkové penzijní spoření: Tady je to jiné. Větší možnosti, dynamika. Investuje se, to je to. Můžeš si vybrat.
• Penzijní připojištění: Starý systém. Menší flexibilita. Výnosy spíš symbolické.

Co víc říct, noc je dlouhá. Někdy mi to připadá, že tyhle věci, ty peníze, to je jen takový... koloběh. Ale je to potřeba, no. Člověk prostě musí.

Důležité je, že teď se dá vybrat hned po 60. roce věku, nebo po 5 letech spoření, když je ti přes 18. To se dřív nedalo. A taky se dá posmrtně převést na dědice. To je taky nové. Vždyť si to pamatuju, jak se to měnilo.