Kolik je potřeba mít naspořeno na hypotéku?

Kolik naspořit na hypotéku? Více než jen 25 %

Před sjednáním hypotéky je klíčové si ujasnit, kolik finančních prostředků je nutné naspořit. Často se objevuje doporučení naspořit 25 % z ceny nemovitosti, ačkoliv toto pravidlo není univerzální a ve skutečnosti podhodnocuje požadované finanční rezervy.

25% pravidlo: základní kamen, ale s výhradou.

Ano, naspořených 25 % z ceny nemovitosti vám značně usnadní získání hypotéky a zlepší vaši pozici u banky. Přispějete k nižšímu riziku pro věřitele a zároveň snižujete svou celkovou splátku. Ale tento údaj je pouze základním kamenem, a nikoliv konečným řešením.

Znalecký posudek a jeho vliv na výši hypotéky

Důležitým faktorem, který ovlivňuje požadovanou úsporu, je znalecký posudek. Banka posuzuje nemovitost na základě znaleckého posudku, který může odtrženi od reálné tržní ceny. Rozdíl v hodnotě mezi tržní cenou a cenou ve znaleckém posudku může dosáhnout i 10, 15 a někdy i více procent. Banky často vyžadují jistou rezervu, aby pokrývali i takové situace. Tato rezerva je nezbytnou součástí celkového rozpočtu.

Co ovlivňuje požadovanou úsporu?

• Tržní cena nemovitosti: Aktuální stav trhu s nemovitostmi hraje klíčovou roli. V boomových obdobích může být obtížnější dosáhnout požadované úspory, a to i s 25% dopředu.
• Hodnocení znaleckého posudku: Rozdíl mezi znaleckým posudkem a tržní cenou je klíčový. Banky se při hodnocení snaží o minimalizaci rizik, proto se často řídí znaleckým posudkem, ať už je jeho hodnota realističtější nebo ne.
• Typ hypotéky: Podmínky hypotečního úvěru se liší v závislosti na typu hypotéky a bankách. Výše požadované úspory tak může být i v případě stejných podmínek individuální.
• Vaše finanční situace: Banka zohledňuje i vaše celkové finanční zdraví a schopnost splácet hypotéku. To zahrnuje příjem, dluhy a další faktory.

Jak si stanovit reálnou úsporu?

Místo fixace na 25% je důležité si provést reálný rozpočet. Vypočítejte si požadovanou výši hypotéky na základě znaleckého posudku a připočítejte rezervu (minimálně 5–10 %, ale raději více) na případné odchylky. Následně přihlédněte k celkovým finančním závazkům a dluhům. Nepodceňujte ani poplatky spojené s úvěrem a s pořízením nemovitosti.

Závěr:

Naspoření 25 % z ceny nemovitosti je dobrou výchozí hodnotou, avšak není dostačující v komplexním plánování. Zahrňte do svého rozpočtu rezervu pro znalecký posudek, poplatky a další neočekávané náklady. Nejlepší je s bankami konzultovat individuální možnosti a specifikovat požadavky na úspory, abyste byli připraveni s potřebnou sumou a eliminovali riziko odmítnutí.