Kolik zaplatím za předčasné splacení úvěru?

Kolik mě bude stát předčasné splacení úvěru? Rozluštění mýtu o nečekaných poplatcích

Předčasné splacení úvěru, ať už hypotéky, spotřebitelského úvěru nebo půjčky, se může zdát jako skvělý nápad – zbavíte se dluhu dříve a ušetříte na úrocích. Realita je však o něco složitější, protože mnohé banky si za tuto “službu” účtují poplatky. Kolik vás to bude stát? Odpověď není jednoduchá a závisí na několika faktorech.

Fixní úroková sazba a její vliv:

Klíčovým faktorem je délka fixace úrokové sazby. Pokud máte úvěr s fixní sazbou na 5 let a splácení chcete ukončit po třech, banka si typicky účtuje poplatek za předčasné splacení. Výše tohoto poplatku se obvykle pohybuje v rozmezí 0,25 % až 1 % ze splacené částky za každý zbývající rok fixace. To znamená, že v našem příkladu s 5letou fixací a splacením po třech letech byste mohli zaplatit poplatek v rozmezí 0,5 % až 2 % ze splacené částky (0,25 % – 1 % x 2 roky).

Maximální výše poplatku:

Je důležité si uvědomit, že i když výše poplatku může být vypočítána z výše zmíněného vzorce, mnoho bank má stanovenou maximální hranici, která obvykle nepřesahuje 1 % z předčasně splacené částky. To znamená, že i když by výpočet podle počtu zbývajících let fixace mohl dosáhnout vyšší hodnoty, platit budete maximálně 1 %.

Individuální podmínky:

Nezapomeňte, že výše poplatku za předčasné splacení není univerzální a je vždy specifikována ve vaší úvěrové smlouvě. Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte veškeré podmínky, a to včetně sekce o předčasném splacení. Nebojte se zeptat banky na podrobnosti, pokud vám něco není jasné.

Výhody a nevýhody:

Předčasné splacení má své pro i proti. Na straně plusu je rychlejší zbavení se dluhu a úspora na úrocích v dlouhodobém horizontu. Na straně minusu je právě poplatek za předčasné splacení. Zvažte proto pečlivě, zda úspora na úrocích převýší poplatky a zda je předčasné splacení pro vás finančně výhodné.

Závěr:

Předčasné splacení úvěru nemusí být vždy levnější, než splácení podle původního plánu. Před rozhodnutím je nezbytné pečlivě si přečíst podmínky ve smlouvě, spočítat si potenciální poplatky a porovnat je s úsporou na úrocích, kterou byste předčasným splacením dosáhli. V případě nejistoty se poraďte s finančním poradcem.