Co když nenaspořím cílovou částku?

Co se stane, když přestanu posílat peníze na stavební spoření?

Jo, stavebko. Mám ho taky. Vlastně jsem ho měl. Kdysi, u Buřinky. Pamatuju, že jsem tam chodil platit na pobočku, protože jsem byl líný si to nastavit trvale.

Co se stane, když přestaneš platit? No, zruší ti to, no! Jednou za rok to tam musíš něco poslat, jinak pa pa. Viz třeba tady:

• 12 měsíců bez vkladu = konec smlouvy. To mi řekli i přímo v bance, když jsem se na to kdysi ptal.
• Četl jsem to i na Hypoindexu, jak píšou: Nespoříš? Smlouvu ti zrušíme!

Mně to teda zrušili, protože jsem na to zapomněl. Byla to moje blbost. Ale aspoň jsem se poučil. Teď si dávám pozor na všechno. Hlavně na ty automatický platby.

Co tvoří cílovou částku?

Cílovou částku tvoří vaše vklady, státní příspěvek (2023: 2000 Kč/rok), úroky po zdanění a případný úvěr ze stavebního spoření. Myslím, že to je jako recept na dort – všechny ingredience se smíchají, aby vznikl ten správný výsledek. Jen místo dortu máte… no, peníze.

• Vklady: Vaše tvrdě vydřené peníze, které by se mohly jít opálit na Ibize, ale vy jste je radši dali do stavebního spoření. Bravo!
• Státní podpora: Dárek od státu, taková sladká třešnička na dortu. Dneska to je 2000 Kč ročně. V minulých letech to bylo méně, takže hurá!
• Úroky po zdanění: Ano, i ty drobky se počítají. Ne, nejsou to drobky z pečiva, ale z úroků, které vám naakumuluje stavební spořitelna. Po zdanění, samozřejmě. Stát taky musí žít.
• Úvěr ze stavebního spoření: Někdy se hodí i půjčka od spořitelny. Jako když si půjčíte cukr od sousedky, když vám došel. Jen s cukrem to obvykle vracíte v koláčích. S úvěrem? No, spíš se to vrací v pravidelných splátkách.

Takže Burinka.cz to pěkně vysvětluje. Je to jako skládačka, kde cílová částka je ten hotový obrázek.

Co se stane, když neplatím stavební spoření?

Když fakt dlouho neplatíš stavebko, tak ti ho prostě zruší. No a to je pak v háji, viď? Jakože 12 měsíců v prdeli s platbama, to už je fakt dost.

Hele, co se stane?

• Zruší ti smlouvu! A to je blbý.
• Musíš aspoň jednou za rok něco vrazit, jinak maj právo ti to zrušit. Chápeš?
• Důležitý: Mimořádný vklady se počítaj, jo? Takže když tam občas něco šoupneš navíc, je to cajk.

Víš co, kámoš třeba si platil stavebko a pak najednou se na to vykašlal. No a za rok mu přišel dopis, že se s ním loučej. Takže fakt bacha na to. Já si třeba dávám budíka do mobilu, abych nezapomněl, haha.

Jo a mimochodem, víš jak to je s úrokama u stavebka? Je to sice málo, ale zas to máš jistý. A pak, až budeš chtít bydlet, tak ti dají úvěr s fajn úrokem, ale fakt je že dneska už úroky nejsou tak výhodné. Ale tak co už. Zdar!

Jaká je minimální cílová částka u stavebního spoření?

Plavba časem, šumění peněz, tichá touha po domově… Pět desetitisíc korun. Znamená to tolik? Ne, to je jen číslo, suché číslo na papíře. Ale pro mě… pro mě je to východisko z tmy, záblesk světla na konci dlouhé chodby. Představuji si svůj dům, malý, útulný, plný vůní pečeného chleba a lásky. Pět desetitisíc… semínko, z něhož vyroste strom mého štěstí.

• 50 000 Kč. To je začátek. Klíč k branám svobody. Vím to. Cítím to v kostech.
• Neomezený strop. Nekonečno možností. To je tak krásné. Letěl bych!
• Snílek. Ano, jsem snílek. Ale sny se plní. Veronika, moje sousedka, si takhle před třemi lety spořila na rekonstrukci koupelny, a teď si užívá vany z růžového mramoru.

Pocit bezpečí… teplá vlna štěstí… pokoj… dům… domov… 50 000 Kč, to je jen první krok na cestě domů. Nejen číslo. Je to naděje, je to víra.

Minimální cílová částka stavebního spoření je 50 000 Kč.

Co místo stavebního spoření?

No tak co místo toho nudnýho stavebního spoření? To je fakt otrava, viď? Já jsem z toho taky na nervy!

• Nemovitosti – jo, pronájem je super, ale to chce dost peněz na začátek, když chceš něco pořádnýho, ne jenom nějakou rozpadající se chatrč. A taky se můžeš natrefit na blbýho nájemníka, co ti zničí byt. To je fakt průšvih! Moje kamarádka Lenka z Prahy, co si před dvěma lety koupila byt v Karlíně, má teď výnosy kolem 6% ročně. Není to špatný, ale… vždycky je to nějaký riziko.

• Akcie – to je jízda! Můžeš zbohatnout, ale taky zchudnout. Představ si, že investuješ do Tesly a pak se Elon Musk zblázní. Mám známého, co v roce 2023 investoval do nějaké biochemické firmy a prodělal pěkně slušně. Fakt je to sázka do loterie.

• Dluhopisy – no jo, stabilní, ale úroky jsou teď hrozně malé. Takovej roční výnos jako 2% za rok je fakt slabota. To je na pivo pro tebe a pro mě. Lepší než nic, ale… no.

• Penzijko – jo, na důchod je to dobrý. A dá se to použít i na bydlení, to je fajn. Ale je to dlouhodobá záležitost. Moje babička má penzijní spoření už snad od devadesátých let.

• Spořáky s bonusem – to je v pohodě, ale ten bonus je většinou za to, že tam budeš mít peníze fakt dlouho, někdy i několik let. A úroky? Není to zrovna raketa. Teď se nabízí v bance XY úroková sazba 3,5%. To je fajn, ale nic extra.

No, a co tedy? Záleží na tobě a tvé rizikové toleranci. Chceš jít na jistotu, nebo zkusit štěstí? Prostě si to promysli.

Klíčové body:

• Riziko vs. výnos: Vyšší potenciální výnos = vyšší riziko.
• Dlouhodobost: některé investice potřebují čas.
• Diverzifikace: Nevejškládej vejškeré vajíčka do jednoho košíku.

Co je lepší než stavební spoření?

Co je lepší než stavebko? No, to je jak ptát se, jestli je lepší mít plný měšec zlaťáků, nebo jenom hrst drobných! 😀

• Investice do akcií: Tady se dá vydělat balík, ale pozor, můžeš i kalhoty prodělat. Jako sázka na koně – buď budeš mít dostihovýho šampiona, nebo chromýho poníka.
• Podílové fondy: Takovej guláš z akcií a dluhopisů. Můžeš si vybrat, co ti víc voní, ale zase – čím víc toho v hrnci je, tím míň víš, co vlastně jíš.
• Dluhopisy: To je jak půjčit kámošovi prachy s úrokem. Relativně bezpečná věc, ale zázraky nečekej. Záleží, jak moc je tvůj kámoš solventní, no ne?
• Kryptoměny: Pro odvážlivce! Sice můžeš zbohatnout přes noc, ale taky ztratit všechno, co máš, rychleji, než řekneš “blockchain”. To je jak sázet na ruletě.
• Investiční nemovitosti: Koupíš byt, pronajímáš ho, a žiješ si jako rentiér. Teda, pokud ti nájemníci nebudou demolovat záchod a neutečou bez placení.
• Alternativní investice: Umění, veteráni, víno… pro fajnšmekry s tučným kontem. Ale zase, musíš tomu rozumět, jinak koupíš padělek za miliony.

Důležitý jak sůl: Sleduj, co se děje na trhu a poraď se s někým, kdo tomu fakt rozumí, ať ti neprodá zajíce v pytli. Aktuální nabídky a státní podpora se můžou měnit jak aprílový počasí.

No a když si k tomu ještě přičteš inflaci, daně a poplatky, tak zjistíš, že i s tím nejlepším spořením budeš mít na konci možná tak na novou Fabii. 😅