Jak to bude s penzijnim sporením?

Penzijní spoření od července 2024: Reálná šance na vyšší důchod, nebo jen kosmetická úprava?

Penzijní spoření se v Česku dlouhodobě potýká s řadou problémů, od nízké účasti obyvatel až po složitý a často neprůhledný systém. Reforma, jejímž prvním krokem je zvýšení státního příspěvku k penzijnímu spoření od 1. července 2024, má za cíl tento stav změnit a motivovat více lidí k aktivnějšímu spoření na důchod. Jaké dopady ale tato změna reálně přinese?

Zvýšení příspěvku – dobrá zpráva, ale s podmínkami

Základní premisa je jasná: od července si k vašemu měsíčnímu vkladu do penzijního spoření přispěje stát více než doposud. Konkrétně se jedná o navýšení na 20 % z vašeho měsíčního vkladu. To zní lákavě, ale je důležité si uvědomit, že se jedná o procento, nikoliv o pevnou částku. Klíčovou podmínkou pro získání nároku na tento příspěvek je pravidelné spoření minimálně 500 Kč měsíčně.

To znamená, že pokud spoříte méně než 500 Kč měsíčně, na státní příspěvek vůbec nedosáhnete. Na druhou stranu, pokud spoříte více, stát vám k vašemu vkladu přispěje maximálně do výše příspěvku, který odpovídá 20 % z 500 Kč, tedy 100 Kč měsíčně. Reálně se tak může jednat o navýšení vašeho ročního příspěvku až o 1200 Kč.

Co to znamená pro vaši penzi?

Otázkou zůstává, zda toto navýšení reálně posune vaši budoucí penzi k lepšímu. Záleží na několika faktorech:

• Výše vašeho spoření: Čím více budete spořit vy sami, tím větší efekt bude mít i navýšený státní příspěvek. Pokud se spolehnete pouze na minimální vklad 500 Kč, nárůst vaší penze bude spíše symbolický.
• Doba spoření: Stejně jako u jakéhokoliv jiného investování platí, že čím dříve začnete, tím lépe. I menší pravidelné vklady po dlouhou dobu mohou díky efektu složeného úročení přinést výrazně vyšší zhodnocení.
• Investiční strategie: Záleží také na tom, jaký typ penzijního fondu zvolíte a jak agresivně bude váš fond investovat. Konzervativní strategie zajistí nižší riziko, ale i nižší potenciální výnos, naopak dynamické fondy mohou přinést vyšší zhodnocení, ale s vyšším rizikem.

Více než jen státní příspěvek: Zvažte i další možnosti

Navýšení státního příspěvku by mělo sloužit jako motivace, ale nemělo by být jediným kritériem pro rozhodování o penzijním spoření. Zvažte i další možnosti, jak si na důchod zajistit dostatečné finance:

• Daňové odpočty: Stát umožňuje odpočet zaplacených příspěvků na penzijní spoření od základu daně. Využijte tuto možnost, abyste si snížili daňovou zátěž.
• Příspěvky od zaměstnavatele: Mnoho zaměstnavatelů nabízí příspěvky na penzijní spoření jako benefit. Pokud to váš zaměstnavatel umožňuje, neváhejte a využijte to.
• Investice do jiných aktiv: Penzijní spoření by mělo být součástí širšího portfolia investic, které mohou zahrnovat například nemovitosti, akcie, dluhopisy nebo podílové fondy.

Závěr: Nepodceňujte přípravu na důchod

Zvýšení státního příspěvku k penzijnímu spoření je krok správným směrem, ale samo o sobě nezajistí každému důstojný důchod. Důležité je aktivně se zajímat o své budoucí finance, pravidelně spořit a zvážit i další možnosti investování. Neodkládejte přípravu na důchod na poslední chvíli, protože i malé, ale pravidelné vklady mohou v dlouhodobém horizontu udělat velký rozdíl.