Kdo zdědí důchodové spoření?

11 měsíců před 141 zobrazení

Důchodové spoření dědí primárně potomci. Pokud nedědí, ve druhé skupině dědí manžel/partner, rodiče a osoby, které se zůstavitelem žily alespoň rok ve společné domácnosti, pečovaly o ni nebo byly na něj výživou odkázány. Pro správné vyřízení je zásadní znalost práva.

Komentář 0 líbí se mi

Možná chcete zeptat na toto?Více

Dědictví důchodového spoření: Kdo má právo na výplatu peněz?

Vzpomínám si, jak jsem před lety řešil podobnou věc pro mého strýce. Bylo to trochu složité, ale nakonec jsme to rozlouskli. Důležité je, kdo zbyde po tom, co člověk odejde.

Když nemají ti hlavní, tedy děti, tak to bere manželka nebo partner, a taky rodiče. A pak ještě ti, co s ním rok bydleli a starali se o dům, nebo od něj brali prachy na živobytí. To mi přijde docela fér, víte.

Třeba moje babička po dědovi taky dostala pozůstalost, protože s ním byla do posledního dne. To bylo v Krnově, myslím, někdy kolem roku 2015. Jinak by to šlo pryč.

Je to celý systém, jak se ty peníze odkládají, ale taky se myslí na ty, co tu zůstanou. Někdy je to trochu matoucí, ale ten princip je vlastně jasný.

Člověk si taky musí uvědomit, že ty peníze, co spoříš, nejsou jenom tvoje navždy. Mají svůj další osud, když už tu nejsi. A to je taky důležitý.

Kdy se může ukončit penzijní spoření?

Jo, kdy se to vlastně dá vybrat to penzijko. Když je ti 18, a spořilo se aspoň 10 let, a ty poslední dva roky u stejný firmy, tak si můžeš vzít třetinu. Nebo to jde po dvou letech u toho doplňkovýho, a u starýho připojištění po roce. Je to trochu zmatek, že jo? A co když už jsem byl u jiný firmy předtím? To se taky počítá? Nebo to musí být fakt v kuse?

Mladí od 18 let: Možnost vybrat 1/3 naspořených prostředků. Podmínky: spoření minimálně 10 let a poslední 2 roky u jedné penzijní společnosti.
Doplňkové penzijní spoření: Předčasné ukončení možné po 24 měsících spoření.
Penzijní připojištění (starší produkt): Předčasné ukončení možné po 12 měsících spoření.

Fakt divný pravidla. A co když jsem v té době peníze neměl, jen jsem tam něco málo posílal? To se taky počítá jako aktivní spoření? A když jsem si to zakládal, bylo mi teprve patnáct, ale ty peníze tam ještě nebyly. To se taky bere? Vůbec v tom nemám jasno. Hlavně, aby to člověk nevyřešil blbě a nepřišel o to.

Jak přejít k jiné penzijní společnosti?

Přechod k jiné penzijní společnosti? Vyžaduje se důslednost. Čtyři kroky. Žádná improvizace.

Výpověď: Původní společnost ji vyžaduje. Písemně. Doba je klíčová. Obvykle dva měsíce. Nezapomeňte na ni. Jinak nic.
Žádost o převod: Nová společnost ji dodá. Vyplňte pečlivě. Každá chyba proces zastaví.
Ověřený podpis: Nezbytný. Úřední ověření souhlasu s převodem. Notář, matriční úřad. Bez toho je to bezcenné.
Soudní souhlas: Jen pro specifické případy. Omezená svéprávnost. Soud rozhoduje za někoho jiného. To je jeho role.

Hlubší podstata: Tento proces trvá. Čas je proměnná. Trpělivost je nutnost. Ne čekání. Aktivita. Ptejte se na poplatky. Existují. Vždy. Finanční bilance je holá fakta. Vaše identifikace je základ. Rodné číslo. Jméno. Datum narození. Všechny detaily musí sedět. Neznalost je slabost. Informujte se o výnosech a strategii. Je to vaše volba. Vaše odpovědnost.

Jak se vyplácí penzijní připojištění?

Penze si vysloužíš buď jako pravidelný příjem, co ti připomíná, že život je zasloužená odměna, nebo jako jednorázový balík. Důležité je, aby sis před tím na ten svůj důchod hrál aspoň deset let a tvé peníze si brousily zuby jen v klidnějších fondech – konzervativním, etickém či vyváženém. Žádné akrobatické kousky s rizikem, prosím.

Kdyže to přijde?

Po vzniku nároku: To je jasné jak facka, že jo.
Minimálně 10 let spoření: Aby si peníze neřekly, že s tebou končí po pár měsících jako náhodný kolemjdoucí.
Pouze Konzervativní, Etický nebo Vyvážený fond: Tyhle fondy jsou jako stará dobrá babička – spolehlivé, žádné překvapení. Ne jako ten tvůj strejda, co se vsadí na koně.

Jak to vlastně vypadá?

Formou penze: Představ si to jako nekonečnou čokoládu. Každý měsíc ti kousek ukrojí, ale nikdy neskončí.
Jednorázové vyrovnání: Jedna velká šance, jak si koupit to auto, co sis v životě zakázal, nebo zaplatit tu dovolenou na Maledivách.

Proč zrovna tyhle fondy?

Tyhle investice jsou navržené tak, aby chránily tvé peníze před divokými trhy. Je to jako mít silnou zděnou zeď kolem své zahrádky, než abys stavěl z papíru.

A ještě něco…

Abys měl jistotu, že ti to nevyplatí v drobných, zkontroluj si ve smlouvě, jaké máš možnosti. A pamatuješ si na ten důchodový spořicí účet, co si dostal od nějakého úředníka? Ne, to je jiná věc. Tohle je ten správný, ten tvůj.

Co se stane, když vypovím penzijní připojištění?

Když zrušíte penzijní připojištění, dostanete odbytné. To zahrnuje to, co jste tam vložil vy, případně váš zaměstnavatel, a taky malý kousek z toho, co fond vydělal.

Ale pozor, státní příspěvky se vrátí zpátky státu, tedy Ministerstvu financí. Ty už zpátky nedostanete. Zato výnosy z nich si fond ponechá. Taková malá daň za předčasný odchod, co?

Vložené příspěvky (vaše i zaměstnavatelovy): Toto je základ, vaše penízky.
Podíl na výnosech: To je to, co fond z vašich peněz "vydělal".
Státní příspěvky: Tyto bohužel propadají státu.
Výnosy ze státních příspěvků: Ty už se nevrací a zůstávají fondu.

Jako byste si vzal své jablko, ale kousek z něj, co vám dal soused, co si nechal. Zajímavé, jak státní podpora funguje, že jo? Někdy si říkám, jestli ta složitost není jen způsob, jak nás trochu víc zdržet na cestě k penzijnímu štěstí.