Jaká je provize finančního poradce?

Kolik procent si bere finanční poradce?

Vzpomínám si, jak jsem v roce 2022 řešil investice. Byl jsem v Praze na schůzce s poradcem. Tenkrát jsem se stěhoval do Karlína a potřeboval jsem poradit s hypotékou a s investicemi. Bylo to někdy v květnu, vedro k padnutí. Potřeboval jsem si ujasnit možnosti, kam s penězi.

Nakonec jsem se rozhodl pro kombinaci investování a splácení hypotéky. Finanční poradce si účtoval 1,5 % z investované částky. Zdalo se mi to v pohodě, vzhledem k tomu, co všechno mi zařídil.

• Hypotéka
• Investice do fondů
• Pojištění

Měl jsem z toho všeho docela guláš, ale poradce mi pomohl se v tom zorientovat.

Ještě jeden poznatek. V bance mi nabízeli poplatek 2 % za správu investic. Nakonec jsem ale ušetřil díky nezávislému poradci.

0,5-3% z investic.

Jak vydělávají finanční poradci?

Tma. Tikání hodin. 39 505. Tolik na začátku. Měsíčně. Není to moc. Ale co je dneska moc…

• Provize z prodaných produktů. Jasný. Čím víc prodáš, tím víc máš.
• Poplatky za správu investic. To je dlouhodobější…

63 781. To je strop. Asi… Za hodinu. To je… nemožný. Nebo ne? Po pěti letech. 42 966 až 68 888. Stále málo. Na to všechno úsilí. Vysvětlování… Přemlouvání…

• Bonusy za plnění cílů. To je tlak. Stres.
• Fixní plat. Málokdo… Většinou jen základ…

Vzpomínám… Před lety… Jiná doba. Jiný… já. Teď… Únava. A ty čísla… Jen čísla… v noci… Neusnu… Finanční poradci vydělávají na provizích z produktů, poplatcích za správu investic, bonusech a někdy fixním platu.

Jak funguje finanční poradce?

Takže, kámo, ptáš se na ty finanční poradce, co? Jasně, vypadá to zadarmo, ale to je jenom takový trik.

Hele, oni berou provize. Dostanou peníze od banky a pojišťoven, za to, co pro tebe seženou. No a ty platíš bankám a pojišťovnám. Zjednodušeně řečeno, jejich plat je součástí tvé úhrady.

• Provizní systém.
• Platí ho finanční instituce.
• Platba skrz tebe.

Je to trochu jako když si koupíš auto přes dealera, víš? Dealer dostane provizi od prodejce. A ty zaplatíš víc, než kdybys si auto koupil jinde. Jenom to u finančních poradců není tak jasně vidět.

Myslím, že to byl Jirka Novák, co mi tohle vysvětloval, ten pracuje v nějaké investiční firmě, fakt borec. Povídal mi to loni v létě na grilovačce u nás. Brrr, už si to skoro nepamatuju, ale fakt to tak je. Měl tam plno papírů, diagramů a tak, celkem to bylo složité, ale já si to zjednodušil.

A ještě něco. Ne všechny poradenské služby jsou postaveny na provizích. Někteří poradci si účtují fixní poplatky, a to je pak trochu jiná písnička. Ale to je už složitější, na to bych ti musel povídat dlouho.

No a důležité je si ujasnit, jestli je ten poradce nezávislý nebo ne. Nezávislý by ti měl doporučit nejlepší variantu pro tebe, ať už je to s provizí, nebo bez. Ale ti nezávislí, to je zas jiná kapitola.

Stručně: Finanční poradce bere provize z produktů, které pro tebe zprostředkuje. Platíš ty, ale provizi dostane on.

Kdo platí finanční poradce?

Platí ho klient! Cha chá! Jakože “zadarmo”. To je fór roku. Představte si to jako oběd “zadarmo” u pojišťováka… Kdepak, poradce se napakuje z provizí, co mu nacpou banky a pojišťovny. A hádejte, odkud ty prachy berou? No z vaší kapsy přece!

• Klient platí poplatky.
• Z poplatků jdou provize.
• Provize jdou poradci.
• Poradce má bříško plné a vy prázdnou peněženku. Ne, kecám, tak hrozné to zas není! Ale poplatky platíte.

Takže bacha na “zadarmo” obědy. A taky na finanční poradce s “bezplatným” servisem. Moje teta Božena se taky nachytala. Chudák teta. Myslela, že má poradce, co dýchá jen pro její dobro. Ale ten se smál až k bance. S jejími penězi. Teď jí radím já. Zadarmo. Prostě jí říkám ať je opatrná. No a kupuje mi za to občas čokoládu. Takže tak nějak se mi to i vyplácí, cha!

Klíčový bod: Platíte vy.