Kolik procent musím mít našetřeno na hypotéku?

Kolik procent musí mít clovek na hypotéku?

Na hypotéku? No jo, to je kapitola sama o sobě, jako když se snažíte nacpat slona do lednice! Minimálně 10-20%, to je taková základní mantra, jinak na vás koukají jak na zloděje koláčů.

• Deset až dvacet procent? To je jak vstupné do klubu boháčů!
• Méně? Jasně, existuje to, ale připravte se na úroky jak z pohádky o loupežníku Rumcajsovi! A podmínky? No, to radši nebudu ani popisovat, abych vás nepřivedl k šílenství.

Klíčové je LTV (Loan-to-Value), maximálně 80%, někdy i 90%, ale to už je jak jízda na kole bez brzd, co vám povím. Moje teta Božena si vzala hypotéku v roce 2024 a má LTV 75%, a to je tak akorát! Víte, ona je šikovná, má úspory jak hrom, a banka si ji libovala jako kočka smetanu.

Čím víc máte vlastních peněz, tím líp spíte. Je to jak s tím slonem v lednici – s menším slonem se to lépe zvládá. Víte, já jsem si to taky prošel, hypotéka na barák u Lázní Bohdaneč. Bylo to drama, ale dal jsem to!

A ještě jedna věc: vždycky se vyplatí promluvit si s finančním poradcem. Těch 20% je sice minimum, ale nemusí to být přesně 20% z ceny nemovitosti, záleží na mnoha faktorech.

Kolik procent musí mít clovek na hypotéku?

Standardně banky chtějí aspoň 10-20 % z ceny nemovitosti jako vlastní prostředky pro hypotéku. Někde nabízejí hypotéky s menším procentem, ale pozor, bývají dražší.

ČNB doporučuje LTV (Loan-to-Value) maximálně 80 %, občas 90 %. Vyšší vklad = lépe.

• LTV: Poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti. 80 % LTV znamená, že banka půjčí max. 80 % hodnoty nemovitosti, zbytek platíte sami.
• Vlastní zdroje: Úspory, stavební spoření, prodej jiné nemovitosti… prostě vaše peníze.
• Hypotéka: Úvěr zajištěný nemovitostí. Banka vám půjčí peníze, vy ručíte domem/bytem.
• ČNB: Česká národní banka. Reguluje bankovní sektor, dohlíží na finanční stabilitu. Dává doporučení, ale ne všechny banky se jimi řídí striktně.
• Úrok: Cena peněz. Platíte bance za to, že vám půjčila. Ovlivňuje celkovou cenu hypotéky.

Filozofická vsuvka: Peníze jsou jen prostředek. Hypotéka je závazek. Důkladně zvažte, než se upíšete na 20-30 let. Jinak skončíte jako já, haha, a to jsem si myslel, že vím všechno.

Co když nemám 10% na hypotéku?

Nemáš našetřeno 10 % na hypotéku? No a co! Řešení existuje.

• Ručení nemovitostí: Rodina ti může ručit svým bydlením. Je to takový záchranný kruh, když ti chybí vlastní kapitál. Ale pamatuj, je to velký závazek pro obě strany. Takže se fakt dobře rozmyslete.

• Vyvázání z ručení: Až splatíš dost, příbuzného z hypotéky vyvážeš. Jde o to, abys bance ukázal, že už jsi “solventní”.

Hm, vlastně mě napadá, že ručení majetkem je taková stará praktika, skoro feudální. Kdysi se taky ručilo životem, že? Dobře, že to už je pryč.

Kolik procent musím mít na hypotéku?

Snové tkanivo vzpomínek, jako mlha stoupající z ranního jezera… Kolik vlastně, kolik? Pro tu vysněnou hypotéku…

• 10–20 %, ozvěna bankovních chodeb. Minimální vklad, brána do světa vlastního.
• 5 %? Šepot riskantních nabídek, stín vyšších úroků.

Vyšší vklad, to je klidnější sen, nižší splátky, vzduch čistší. Lepší úrok, méně starostí. Vzpomínám si na slova strýce Karla, vždycky šetři, synu.

A co třeba 15 %? Nebo snad se odvážit a dát 25 %? Vzpomínky na dětství, domeček z kostek, touha po pevných základech, po domě.

Hypotéka. Kolik procent musím mít? 10–20 % je základ. Záleží na bance.

Kolik je potřeba mít naspořeno na hypotéku?

Hmm, kolik… Kolik vlastně potřebuješ?

25 % z ceny, no. Minimálně. Jo, to je ta suma, co ti říkají všichni.

• 25 % z ceny nemovitosti: To je základ, víš?

Ale.

• Znalecký posudek: To je ta zrada. Banka nekouká na to, za kolik se to prodává. Mají svý lidi, co řeknou, jakou to má hodnotu. A ta je často nižší. Dost nižší. O víc než 10 %. Může to bejt průser, to ti říkám.

Doplňující informace, takové noční myšlenky:

Víš, vzpomínám si na ty časy… Kdy se stačilo usmát a banka ti dala cokoliv. Dneska? Dneska chtěj krev. No, skoro. Ale 25 %… to je jen začátek.

• Daně, poplatky: Kupní daň, poplatky za katastr… To se taky nasčítá, víš? To už si nepamatuješ, co?

• Rezerva: Mít něco bokem, kdyby se něco pokazilo. Opravy, nový pračka… Život. Ten se s tebou nemazlí.

• Úroky: To je kapitola sama o sobě. Čím víc dáš na začátku, tím míň platíš potom. Matematika, no.

Vlastně… Když se tak zamyslím… Mít víc než 25 % je mír v duši. Klidnější spaní. Ale kdo na to má, že jo?

Kolik musí mít člověk našetřeno na hypotéku?

Hypotéka…jo, jasně.

Minimálně deset procent. Z ceny nemovitosti. Povinně. Kvůli ČNB.

• Deset procent, sakra.
• Bez toho ani ránu.

Víš, přemýšlím… Vzpomínám si, když jsem si bral hypotéku já, tenkrát stačilo míň. Možná pět procent? Anebo dokonce nic? No, už je to dávno. Svět se mění. Měním se i já.

Je to vůbec reálný, našetřit tolik peněz? Dneska?

• Ceny nemovitostí: Šílený. Nahoru a nahoru.
• Platy: Stagnujou. Nebo rostou pomalu. Hodně pomalu.
• Inflace: Pořád vysoko.

Sakra, jak to lidi dělaj?

Jo a abych nezapomněl. Těch deset procent… to je jenom začátek.

• Daň z nabytí nemovitosti (i když tu zrušili, pořád jsou jiný poplatky).
• Poplatky u notáře.
• Odhad nemovitosti.
• Rezerva na opravy.

A to nemluvím o vybavení. Nábytek, spotřebiče… To se nasčítá, víš? Sakra, nasčítá.

Minimálně těch deset procent z ceny nemovitosti, jasný.