Kolik procent musím mít našetřeno na hypotéku?

Kolik procent si musím našetřit na hypotéku? Více než jen 10 %?

Otázka, kolik peněz si musíme našetřit před podáním žádosti o hypotéku, je jednou z nejčastějších otázek budoucích majitelů nemovitostí. Jednoduchá odpověď, že je nutné mít našetřeno 10 %, sice platí, ale skrývá v sobě řadu nuancí, které mohou zásadně ovlivnit vaši finanční situaci a šanci na schválení hypotéky.

Základní pravidlo: 10 % a doporučení k vyšší částce

Česká národní banka (ČNB) prostřednictvím regulací omezuje poskytování hypoték na maximálně 90 % hodnoty nemovitosti. To v praxi znamená, že 10 % ceny nemovitosti si musíte našetřit sami. Tato částka slouží jako vaše vlastní vklad a snižuje riziko pro banku v případě, že by se vám hypotéku nedokázalo splácet. Nicméně, zamyslet se jen nad minimální hranicí 10 % je riskantní.

Proč je více než 10 % výhodnější?

Ačkoliv 10 % je minimální požadavek, doporučuje se našetřit podstatně více. Zde je několik důvodů:

• Dodatečné náklady: Kromě samotné ceny nemovitosti vás čekají další výdaje, jako jsou poplatky za právní služby, odhad nemovitosti, pojištění, daně z převodu nemovitosti a v neposlední řadě rekonstrukce či vybavení bytu. Tyto náklady se mohou vyšplhat na nezanedbatelnou částku a jejich zanedbání může vést k finančním problémům.

• Vyšší šance na schválení: Banky preferují žadatele s vyšším vlastním vkladem. Vyšší vlastní kapitál signalizuje zodpovědný přístup k financím a snižuje riziko pro banku, čímž se zvyšuje pravděpodobnost schválení hypotéky. Můžete si tak vyjednat i výhodnější úrokovou sazbu.

• Finanční rezerva: Je důležité mít finanční rezervu pro případ nepředvídaných událostí, jako je ztráta zaměstnání, nečekané opravy v domácnosti, či zdravotní problémy. V takové situaci by vám ušetřená částka pomohla udržet finanční stabilitu a zabránit zpoždění splátek hypotéky.

• Úspora na úrocích: Čím vyšší je váš vlastní vklad, tím nižší je výše hypotéky a tudíž i celkové úroky, které budete bance splácet. To se dlouhodobě může promítnout do výrazných úspor.

Závěr:

Ačkoliv je minimální požadovaný vlastní vklad 10 %, je rozumné se zaměřit na vyšší částku. Ideální výše závisí na vašich individuálních finančních možnostech a plánech. Před podáním žádosti o hypotéku si pečlivě spočítejte všechny náklady a vytvořte si dostatečnou finanční rezervu. Porada s finančním poradcem vám může pomoci optimalizovat vaše úspory a zvýšit vaše šance na úspěšné získání hypotéky.