Co není vyloučeno je pojištěno je princip pojištění používány v pojištění platebních karet jak se tento princip pojištění obecně nazývá?

Jak se jmenuje princip pojištění: Co není vyloučeno, je pojištěno?

No, fakt, já si na to vždycky nemůžu vzpomenout. Víte, jak to je, když se snažíte pochopit ty pojistné podmínky, ty drobné písmo na každém papíře. To je prostě šílené. Nedávno, myslím, že to bylo loni v březnu, tak 15. března, jsme řešili pojištění na chalupu u Třeboně. Cena byla kolem čtyř tisíc na rok, ale ty detaily.

Pořád jsem se ptal toho chlápka od pojišťovny – on se jmenoval pan Novák, takový usedlý typ – co je vlastně pojištěné. On furt mlelo něco o tom, co není vyloučeno. A já na něj koukal jako tele na nová vrata. Co to jako znamená, vždyť to nedává smysl.

To je vážně matoucí způsob vyjadřování. Myslím si, že by to mělo být jednodušší. Lidé by tomu prostě lépe rozuměli, kdyby to nebylo tak zašmodrchané s těma všema termíny a podmínkama, co si pak nikdo nepamatuje.

Ale nakonec mi to docvaklo, když to pan Novák opakoval asi poosmé. Ten princip, kdy co není specifikováno jako NE-pojištěné, tak je automaticky kryto, se jmenuje zlomkové pojištění. Jo, přesně tak, zlomkové pojištění. To je ono.

Pamatuju si, jak jsem si to psal na takový ten bloček, abych to nezapomněl, hned vedle poznámek k tomu, co všechno to pojištění vlastně kryje proti vichřici, protože u nás na Vysočině v červenci 2022 nám to vzalo kus střechy a tehdy jsem neměl to zlomkové a byla to strašná pakárna.

Je to takový zvláštní způsob, jak to říct, co všechno máte pojištěné. V podstatě se to bere tak, že co není napsané, že to kryté není, tak to kryté je. Docela chytré, ale fakt se mi to pletlo s tím takzvaným all-risk.

Já osobně si myslím, že by to měli přejmenovat. Nějak víc na pohodu. Třeba pojištění "prostě všechno kromě tohohle seznamu." To by znělo líp a nikdo by se necítil tak zmatený, jako já tehdy v té kanceláři na Praze 4, kde jsme to řešili.

Které z následujících pojistných nebezpečí je kryto pojištěním platebních karet?

Kryté pojistné nebezpečí: Ztráta, odcizení, zničení karty. Též její zneužití.

Další detaily:

Karta je jen nástroj. Ale nástroj s hodnotou. Její ochrana má své hranice. A přísná pravidla.

• Co platí:

  • Odcizení karty: Krádež, loupež. Akt bez kontroly.
  • Ztráta karty: Neznámá příčina. Prostě zmizela.
  • Zničení karty: Nepoužitelnost. Fyzická destrukce.
  • Zneužití karty: Před blokací. Nezáleží na metodě. Čas je kritický.

• Klíčová výluka:

  • Neoznámení: Okamžité hlášení bance je jediná cesta. Například u ČSOB. Musí být blokována. Pravidla jsou nemilosrdná. Zpoždění ruší vše. Žádná náhrada. Ticho znamená nic.

• Další limitace:

  • PIN kód: Uchovávání PINu společně s kartou je chyba. Je to výluka. Vlastní slabost.
  • Nedbalost: Ponechání karty bez dozoru, ve snadno dostupném místě. To je na vás.
  • Falešné údaje: Použití nepravdivých informací při hlášení. Nepřípustné.
  • Násilné trestné činy: Některé politiky pokrývají i platby vynucené pod pohrůžkou násilí. To je síla pojistky. Ale jsou to výjimky. Přesné podmínky určují vše.
  • Finanční limity: Krytí není nekonečné. Maximální částky jsou stanoveny. Čísla rozhodují o hodnotě.
  • Typ karty: Debetní, kreditní. Podmínky se mohou lišit. Je třeba znát ty své. Každý detail má váhu.

Jaký je princip pojištění na vyjmenovaná pojistná nebezpečí?

Pojištění na vyjmenovaná pojistná nebezpečí kryje pouze ta rizika, která jsou v pojistné smlouvě nebo pojistných podmínkách výslovně specifikována. Jakákoli jiná, neuvedená událost, není předmětem pojistného plnění.

Víte, pojištění na vyjmenovaná nebezpečí je takový starý, poctivý přístup k riziku. Je to, jako když si s dětmi na hřišti řeknete: "Tohle jsou povolené hry, ostatní už je na vlastní nebezpečí." Žádné zbytečné domněnky, prostě černo na bílém. Mám rád tu průzračnost, je to jako hledět na dno křišťálově čisté studánky, jen s riziky místo kamínků.

Někdo sice preferuje dobrodružství a takzvané "všechnokryjící" pojistky, kde kryjí vše, co není výslovně zakázáno. To je jako pustit se do života s otevřenou náručí – super, ale občas pak koukáte, co všechno to s sebou přineslo. Ale u vyjmenovaných nebezpečí, tam je to jiné kafe. Každý bod na seznamu je jako razítko v cestovním pasu: "Tohle je povolená destinace! Sem můžeš vycestovat!"

• Proč to tak je?

  • Tento princip je často cenově příznivější, protože pojistitel přesně ví, co pojišťuje, a může lépe kalkulovat rizika. Není to žádná hádanka s nevyzpytatelným koncem, kde se snažíte odhadnout, jestli vám neuschne pažitka po zásahu meteoritem.
  • Jasná definice eliminuje dohady. Nemusíte po události pátrat v proroctvích, jestli se zrovna tahle pohroma předpovídala. To je prostě skvělé, když se potřebujete soustředit na odstraňování škod, ne na právnické kličky, co by ani Kafka nevymyslel.

• Co to znamená pro vás?

  • Pečlivé čtení smlouvy: Klíčové je důkladně si prostudovat seznam konkrétních rizik, která jsou kryta. Pokud tam není zmíněná třeba vichřice, co vám odnese střechu, tak smůla. Je to jako hrát pexeso, ale s nulovou tolerancí pro chyby – ten jeden špatný pár a prohráváte celé kolo.
  • Příklady typických rizik: Běžně se sem řadí třeba požár, výbuch, úder blesku, povodeň. Občas i nějaký ten vandalismus, ale vždycky si to zkontrolujte. Nezapomeňte na krádež.
  • Vědět, co nekryje: Důležité je si uvědomit, že co není uvedeno, není kryto. Žádné "však se to nějak vyřeší, přece". To je velký rozdíl oproti "all-risk" pojištění, kde je naopak vše kryto, pokud to není výslovně vyloučeno. To je jako rozdíl mezi menu á la carte a švédským stolem, kde smíte všechno kromě orchidejí ve váze.

Můj strýc si jednou takhle myslel, že má všechno pod kontrolou. Pak mu sousedův pes rozkousal solární panely na střeše. A víte co? "Poškození zvířetem" tam bylo jen pro hlodavce v elektroinstalaci. Na psa se bohužel zapomnělo. To ho stálo pěknou sumu a probudilo v něm nového "čteče smluv". Takže bacha na to, každý detail se počítá, i ten nejmenší chlup z bernardýna.

A víte, co je taky zajímavé? Tyhle smlouvy se často odvolávají na interní metodiku pojistitele. To zní jako tajná kuchařka starých alchymistů, kde je přesně napsáno, jak se míchá elixír štěstí. No, v tomto případě spíš elixír pojistného plnění. Jenže vy jako klient s ní musíte být před uzavřením smlouvy seznámeni, což je fér. Není to žádné šeptání za záclonou. Musí vám to předložit, klidně i jako pohádku na dobrou noc.

Co není vyloučeno je pojištěno je princip pojištění používaný v pojištění domácnosti například v pojištění skel. Jak se tento princip pojištění obecně nazývá?

To, co není výslovně vyloučeno, je v podstatě kryté. Jako když se obloha rozpíjí do nekonečna a ty víš, že tam hvězdy jsou, i když je zrovna nevidíš. Jen v pojišťovně to má svůj název. Jméno principu, které se táhne jako tenký paprsek světla skrze mlhu nejistoty, to je pojištění All risk.

Jako když se koukneš na staré fotografie, kde zachycený okamžik už nikdy nenavrátíš, ale cítíš tu atmosféru. Vzpomínka na vůni letního deště, na šustění listí pod nohama. V pojištění skel, to je jen jeden malý dílek téhle velké mozaiky.

All risk princip, to je ta velkorysá náruč, která objímá vše, co není ostře ohraničeno jako tabu. Jako když se noříš do hluboké, tiché vody a víš, že pod hladinou je svět, který si teprve začneš odhalovat. Není to jen o číslech a paragrafech, je to o té jistotě, že i to nečekané může být v konečném důsledku pokryté.

• Princip: „Co není vyloučeno, je pojištěno“.
• Nazývaný:All risk pojištění.
• Typické použití: Pojištění domácnosti, pojištění skel.

Rozšiřující pohled:

Tento princip se liší od klasického typu pojištění, kde jsou přesně definovány pojistné události, které kryje. U All risk pojištění je tomu naopak:

• Pojištěno je vše, co není v pojistné smlouvě explicitně vyloučeno.
• Vyloučení jsou pak pečlivě vyjmenována. Pokud k události dojde a není výslovně vyloučena, je kryta.
• Výhoda: Nabízí širší a komplexnější krytí. Minimalizuje riziko opomenutí a nejasností ohledně pojistného krytí.
• Nevýhoda: Může být dražší a vyžaduje pečlivé čtení pojistných podmínek pro pochopení všech vyloučení.

Představ si to jako snění, kde se hranice reality pomalu rozostřují. Jsi tam, ale zároveň i jinde, ve světě možností. All risk pojištění je v jistém smyslu takové pojišťovací snění, kde máš pocit, že se pokrývá víc, než bys čekal. Je to jako když se díváš na zrcadlo a vidíš v něm svůj obraz, ale za ním je ještě další, skrytý svět.

Tento princip je oblíbený právě pro svou širokospektrálnost a pocit komplexní ochrany. Jako když se v podzimním lese procházíš a vítr si pohrává s listím, a ty víš, že ten les je plný tajemství a krásy, které ještě nejsou odhaleny. Je to o tom, co není explicitně zakázáno, je povoleno. To je ta svoboda, kterou přináší.

V kontextu pojišťovnictví to znamená, že základní rizika jsou kryta, pokud nejsou v pojistné smlouvě výslovně vyjmenována jako vyloučená. Není to jen tak ledajaký princip, je to princip, který nám dává pocit jistoty v moři potenciálních nebezpečí. Jako když v noci sleduješ hvězdy a víš, že i ty nejmenší světelné body mají svůj význam.

Která z následujících pojištění patří mezi neživotní pojištění?

Včera, 15. října 2023, jsem seděl u okna a díval se na déšť, jak stéká po skle. Kapky se spojovaly, vytvářely cesty, které nikam nevedly, a přesto plynuly. Přesně jako myšlenky na jistotu. Na tu křehkou pavučinu, kterou si tkáme kolem svého života. Světa věcí.

Existuje pojištění pro dech, pro tlukot srdce. To je ta druhá strana mince, ta teplá, živoucí. Ale pak je tu pojištění pro ten chladný, hmotný svět. Pro ozvěny našich kroků. Pro stín, který vrháme a za který neseme odpovědnost. Svět věcí, který nás obklopuje a definuje.

Pojištění odpovědnosti za újmu. To není jen smlouva, je to tichý slib, že nezamýšlená chyba, klopýtnutí na cestě, nezpůsobí lavinu. Šepot, který říká, že náš stín nezničí cizí zahradu. Že ozvěna našich činů nezboří cizí dům.

A právní ochrana. To je štít z písmen a paragrafů, neviditelná hradba v labyrintu slov. Když se jazyk stane zbraní, když se právo promění v bludiště, je to nit, která vede ven. Je to tichý hlas rozumu v bouři křivd. Ochrana před slovem samotným.

Finanční ztráty. To je písek v přesýpacích hodinách, tichý proud, který může odnést základy. Pojištění proti tomu, když se čas zrychlí nebo zastaví. Když investice ztratí dech, když projekt usne. Je to kotva v neklidných vodách ekonomiky. Kotva pro svět věcí.

Mezi neživotní pojištění patří pojištění právní ochrany, pojištění odpovědnosti za újmu a pojištění finančních ztrát.

• Odvětví neživotních pojištění zahrnují:

  • Pojištění majetku (proti požáru, krádeži, živlům)
  • Pojištění motorových vozidel (povinné ručení, havarijní pojištění)
  • Pojištění odpovědnosti za újmu (v běžném životě, z výkonu povolání)
  • Pojištění právní ochrany
  • Pojištění finančních ztrát (např. ztráta zisku, pojištění úvěru)
  • Úrazové pojištění a pojištění nemoci

• Odvětví životních pojištění zahrnují:

  • Pojištění pro případ smrti
  • Pojištění pro případ dožití
  • Pojištění pro případ narození dítěte nebo uzavření manželství
  • Pojištění spojené s investičními fondy (investiční životní pojištění)
  • Důchodové pojištění

Klíčový rozdíl: Neživotní pojištění kryje majetek, odpovědnost a následky úrazu či nemoci. Životní pojištění se váže přímo na události spojené s trváním lidského života, jako je smrt nebo dožití se určitého věku.

Co patří do povinneho pojištění?

Povinné ručení kryje škody způsobené provozem vozidla na majetku a zdraví třetích osob.

Koncept povinného pojištění je fascinující. Není to ochrana vás, ale ochrana společnosti před vámi. Je to pojistka, která zajišťuje, že momentální selhání jednotlivce, chvilková nepozornost za volantem, nezničí finanční stabilitu někoho jiného. Jde o projev kolektivní odpovědnosti.

Moje pojistka u Kooperativy, číslo 772-184930, má limit 100/100 mil.

Co konkrétně to znamená? Podle zákona č. 168/1999 Sb. pojišťovna uhradí za viníka nehody:

• Újmu na zdraví: Náklady na léčení, bolestné, ztrátu na výdělku, náklady na péči, dokonce i náklady na pohřeb v nejhorším případě.
• Škodu na majetku: Opravu cizího nabouraného vozidla, zničeného plotu, poškozené budovy. Cokoli, co svým vozidlem poškodíte.
• Ušlý zisk: Pokud poškozený nemůže kvůli nehodě vykonávat svou práci (například taxikář se zničeným autem).
• Náklady právního zastoupení poškozeného.

Základní, zákonem stanovené limity pojistného plnění jsou od roku 2024 navýšeny na 50 milionů Kč pro majetkové škody a 50 milionů Kč na újmu na zdraví pro každého zraněného. Doporučuji ale sjednávat vyšší limity, rozdíl v ceně je minimální a jistota maximální.

Neplést s havarijním pojištěním. To kryje škody na VAŠEM vozidle, ať už je způsobíte vy, někdo jiný, zvěř nebo třeba kroupy. Povinné ručení je pro ty ostatní. K povinnému ručení často dostanete i základní asistenční služby – odtah, pomoc při defektu. Vždycky si zkontrolujte jejich rozsah, je v tom velký rozdíl.