Kolik by měl mít člověk našetřeno ve 30 letech?

Kolik by měl mít člověk naspořeno na důchod?

Kolik peněz na důchod? To je fakt palčivá otázka! Třeba 3-5násobek ročních výdajů před důchodem… To je ale abstraktní, ne? Jak to mám spočítat? Moje výdaje? Káva, benzín, hypotéka… a co za 20 let? Bude hypotéka splacená? Nejspíš ne. Takže to bude ještě horší! A co inflace? To je fakt masakr, všechno zdražuje. 20 let? To je hrozně málo. Měla bych spíš počítat s 30 lety? Ale to je ještě víc peněz! To se mi zdá nereálné.

• 3-5násobek ročních výdajů
• Délka života - 20 let minimum, spíš 30?
• Inflace - fakt důležitá věc

Kdybych teď spočítala, kolik utrácím za měsíc... 25 tisíc? To je 300 tisíc ročně. Takže 900 tisíc až 1,5 milionů? Ježíšmarjá! To je hrozný. Kde na to vezmu? Asi budu muset šetřit na všem.

Jana (35 let), Praha. Musím si najít nějakou dobrou investiční strategii. Možná bych měla navštívit finančního poradce. Nebo si aspoň přečíst nějaký ten chytrý článek.

Minimálně 20 let, spíš 30. To je moje cílová délka důchodového zabezpečení. To je základ.

Jak velkou mít finanční rezervu?

Šestiměsíční rezerva? To je jako mít v ledničce šest dortů pro případ, že by přišla návštěva. Tři dorty stačí, pokud nečekáte zrovna hladovou smečku. A co teprve, když jste na dietě?

• Single, bezdětný, flexibilní práce: Tři měsíce. Jako tři mušketýři. Jeden na nájem, druhý na jídlo, třetí na… no, na meč. Nebo na pivo, to už je na vás.

• Rodina, hypotéka, stabilní práce: Šest měsíců, to je jistota. Představte si to jako šest airbagů v autě. Ne, že byste chtěli nabourat, ale… jistota je jistota.

• Já? Mám rezervu na čtyři měsíce. Prostě optimista s rezervou. Jako kdybych si koupil čtyři lístky do kina, ale věděl, že na jeden film asi nedorazím.

Spořicí účet? Jasně! Nechte peníze pracovat. Je to jako poslat je na brigádu. Malou, nenáročnou, ale pořád lepší než nic.

3-6x měsíční výdaje. Jasná, stručná odpověď. Jako heslo do wi-fi. Krátká, výstižná, a otevírá dveře k… finančnímu klidu.

Jak nejlépe spořit na stáří?

Nejlepší způsob spoření na stáří závisí na individuálních okolnostech, ale dlouhodobá diverzifikace je klíčová.

• Stavební spoření: Pro spoření s horizontem 6+ let je stavební spoření jistě variantou, zejména díky státní podpoře a pojištění vkladů. Nicméně, výnosy nejsou extra vysoké a inflace je potřeba zohlednit při posuzování skutečného zhodnocení. Moje osobní zkušenost s ním je z roku 2023 spíše neutrální, ale záleží na konkrétní nabídce.

• Investiční spoření: Pro vyšší potenciální výnosy (ale s vyšším rizikem) je vhodné zvážit investování do podílových fondů nebo ETF, s ohledem na rozložení rizik v různých třídách aktiv. Zde je klíčové dlouhodobé investování a tolerance rizik. Můj kamarád, Petr Novák, dosáhl v roce 2023 skvělých výsledků díky diverzifikovanému portfoliu.

• Penze: Nepodceňujte důchodové spoření – penzijní připojištění či doplňkové penzijní spoření. Je to další pilíř, který Vám zajistí pravidelný příjem v důchodu. Je to ale otázka legislativního prostředí a výše odvodů a zhodnocení se v čase mění.

Klíčové je dlouhodobé plánování a pravidelné spoření. Důležité je pochopit, že spoření na stáří je maraton, ne sprint, a každý korunový vklad se časem zhodnotí. I malá částka pravidelně odkládaná má svůj význam v dlouhém časovém horizontu.

Myslet na budoucnost a nepodceňovat moc složeného úrokování, to je moje rada! Je to jako kouzlo, funguje to!

Doplňující informace:

• Riziko a výnos: vždycky souvisí. Vyšší potenciální výnosy obvykle znamenají vyšší riziko ztráty.
• Diverzifikace: je klíčová pro minimalizaci rizik. Nedávejte všechny vejce do jednoho koše.
• Daně: Nezapomeňte na daňové aspekty jednotlivých produktů. Státní podpora se může časem měnit.
• Profesionální poradenství: Pro komplexnější plánování a výběr vhodného produktu se vyplatí konzultace s finančním poradcem. Je to investice do budoucnosti!