Kolik je dobré mít našetřeno?

Kolik peněz bych měl mít našetřeno?

Kolik? To je hra čísel.

• Žádná magická cifra neexistuje. Zapomeň na to.
• Život. Cíle. Tvoje pravidla. Pod to se podřizuje i ta suma.
• Rezerva? 3-6 měsíců. To je tvůj štít proti bouři. Jinak jsi nahraný.
• Důchod? Bydlení? Hraj dlouhou hru. Inflace ti dýchá na záda.
• Poradce? Zvaž to. Někdo ti musí ukázat, kde je sever.

Co se děje v zákulisí:

• Příjmy vs. Výdaje: Základní rovnice. Pokud se nemáš, budeš mít prázdnou peněženku.
• Rizikový profil: Jsi vlk nebo ovce? To určí tvé investice.
• Čas: Ne tvůj přítel, pokud neinvestuješ.
• Aktuální situace: Dluhy, závazky, dědictví. To všechno hraje roli.
• Inflace: 3,5% (2024). Peníze ztrácejí hodnotu. Rychle.

Jak velkou mít finanční rezervu?

3-6 násobek měsíčních výdajů? To je hodně, ne? Pro mě je to nereálné. Asi 200 000 Kč, to by mi stačilo, na cokoliv. Nebo ne? Co kdybych ztratil práci? Tohle je fakt důležité. Musím si to spočítat…

• nájem 12 000 Kč
• jídlo 5 000 Kč
• auto 3 000 Kč (pojištění, benzín)
• zábava 2 000 Kč – to je málo, ale teď šetřím!
• další výdaje 2 000 Kč – pro jistotu…
• Celkem: 24 000 Kč měsíčně.

6 x 24 000 = 144 000 Kč – to je pořád dost málo. Možná by to chtělo 200 000. A kam je dát? Jasně, spořicí účet. Ten v KB? Nebo tam co mi nabízí ta slečna z pojišťovny? To je složité. A co když se úroky změní? Vážně, tohle je hrozně stresující. Potřebuji jistotu.

Klíčové body:

• Rezerva: 3-6 měsíčních výdajů. (Minimálně 200 000Kč pro mě)
• Uložení: Spořicí účet.

Moje situace: Svobodný, pracuji jako programátor ve firmě “SoftCo” v Praze, 32 let, žádné hypotéky. Tohle je klíčové. Ale co kdybych onemocněl? To je další věc na přemýšlení… Je to pořád málo, tohle. Možná 300 000? Nebo ještě víc? To už je bláznovství.

Kolik by měl mít člověk našetřeno ve 30 letech?

Kolik našetřit ve 30? To je otázka, co? Žádná univerzální odpověď.

Klíčové: 3-6 měsíčních výdajů jako rezerva. To je základní kámen. V roce 2024 je to pro mě, Jana Novákovou, cca 150 000 Kč. Pro někoho jiného to bude méně, pro jiného mnohem více. Závisí to na životním stylu.

Dále je super mít něco na investování. Důchod, nemovitost… To je dlouhodobější plán.

Myslím, že je důležité začít co nejdříve. V 30 by člověk už měl mít nějakou částku našetřenu, ideálně nad rámec té rezervy. Představte si to takhle: je to o tom budovat finanční nezávislost. To se netýká jen peněz, ale i celkového přístupu k životu.

• Rezerva: 3-6 měsíčních výdajů. To je alfa a omega.
• Investice: Dlouhodobý plán, důchodové spoření, nemovitosti.
• Životní styl: Vliv na výši úspor je obrovský. Můj bratranec, Petr, má v 30 letech milion, ale žije velmi skromně. Já jsem na tom jinak.
• Místo bydliště: Praha je dražší než vesnice na Šumavě. Jasné.

Filozofická úvaha: Peníze samy o sobě nejsou štěstí, ale finanční zabezpečení ano. Uspokojení z práce, zdraví, vztahy – to vše je důležitější. Ale finanční nezávislost otevírá dveře k volbě. A to je k nezaplacení.

Kolik mít našetřeno do důchodu?

To je otázka, co? Jako by se ptali, kolik slonů se vejde do skříně! Dva miliony? To je na důchod? To je na nový Ferrari!

• Průměrný Čech škube o 17 tisíc měsíčně po odchodu do důchodu. To je jak kdyby vám ukradli roční zásobu špekáčků! Tragédie.
• Dva miliony? To je minimum? To mi připomíná můj příspěvek do spořicího účtu – taky je to minimum, ale minimum směšně malé.

No, abych to shrnul, dva miliony je jakoby takové… základní vybavení. Jako když si kupujete kolo, ale ne Lamborghini. Ideálně, chcete-li si užívat důchod jako král, tak to chce víc, panečku! Víte, třeba pět milionů. Nebo deset. Pro jistotu. Moje teta Božena má našetřeno devět milionů, ale ta je úsporná jak mravenec. Tedy, jakože je dost úsporná a má devět milionů.

Klíčové body: Průměrný pokles příjmu po odchodu do důchodu je 17 000 Kč. Dva miliony je minimální částka na důchod, ale je to málo. Potřebujete víc. Víte, na tom záleží!

2 000 000 Kč je málo. To fakt. Mnohem víc je potřeba.

Kolik mít našetřeno na hypotéku?

Dvacet procent na akontaci, to je takové minimum, co? Ale s tím se člověk moc nevyspí, víš? Vždycky se něco přihodí. Potřeboval jsem opravit střechu na staré chalupě, to bylo… No, něco kolem 80 000 korun. To byl v roce 2023 masakr. Na hypotéku jsem šel s padesáti procenty, ale to už bylo tak, že jsem prodal auto a ještě vzal půjčku u tchána. Bylo to blbé.

• Akontace: 20% minimum, ale ideálně víc.
• Rezerva: 3-6 měsíčních splátek, ale to je fakt málo. Měl jsem jen dva měsíce, skoro jsem se zbláznil.

Klidně si přičti i ty další náklady:

• Poplatky notáři
• Přepis energií
• Neočekávané opravy – to se fakt nevyplatí podceňovat.

Čím víc našetřeno, tím klidnější spaní. To ti garantuju. Na hypotéku je lepší mít peníze navíc. Vždycky. Tohle je prostě fakt. Teď se cítím lépe, ale pamatuju si tu nervozitu. Ten strach. No… To nechceš zažít. 2023 byl hrozný rok, co se týče hypoték.

Jak nejlépe spořit na stáří?

Hele, spoření na důchod… Mám s tím něco za sebou. Pamatuju si, jak mi táta furt říkal: “Hele, Pepo, mysli dopředu!”. No jo, jenže když ti je dvacet a máš prachy, tak myslíš fakt na něco jinýho než na to, co bude za padesát let, že jo.

Ale pak jsem se jednou v roce 2015, seděl jsem takhle v hospodě Na Růžku s kámošem Karlem a on mi povídal o stavebním spoření. Říkal, že to má prej docela slušný úroky a navíc tam je ta státní podpora. Já jsem si říkal, no jo, to zní hezky, ale co já s tím, když nechci stavět barák?

A vono prej to pak můžeš vybrat a použít na co chceš. A tehdy mi to docvaklo. No a od tý doby, od roku 2016, si tam každej měsíc posílám prachy. No co si budem, není to žádná hitparáda, ale lepší než drátem do oka, ne?

Takže jak nejlíp spořit na stáří? Stavební spoření, když můžeš spořit aspoň 6 let.

• Pojištění vkladů
• Zhodnocení + státní podpora
• Peníze na cokoliv

Doplňující info, co jsem zjistil:

• Státní podpora je teď v roce 2024 maximálně 2 000 Kč ročně.
• Úrokový sazby se samozřejmě mění, takže si to chce pohlídat.
• A hlavně si přečíst ty drobný písmenka ve smlouvě, jo?