Co se starým penzijním připojištění?

Co se starým penzijním připojištěním? Klíč k bezpečnému důchodu v novém hávu

Mnoho z nás má v paměti staré penzijní připojištění, produkt, který se stal synonymem pro spoření na důchod před rokem 2012. Možná i vy jste jedním z těch, kteří si pravidelně ukládali peníze s vidinou klidných let na zaslouženém odpočinku. S postupem času a vývojem finančního trhu se však i penzijní systém proměnil a staré penzijní připojištění (transformované fondy) bylo nahrazeno doplňkovým penzijním spořením (účastnické fondy). Otázkou ale zůstává: co s ním dál? Jak naložit s touto “důchodovou minulostí” v kontextu současných možností a výzev?

Je důležité si uvědomit, že i když už aktivně nepřispíváte, vaše prostředky ve starém penzijním připojištění stále pracují. Jsou investovány a potenciálně se zhodnocují. Nicméně, je nezbytné pravidelně sledovat výkonnost vašeho fondu a zvážit, zda je v souladu s vašimi současnými potřebami a očekáváními ohledně důchodu.

Proč se zamyslet nad starým penzijním připojištěním?

• Výkonnost a garance: Fondy starého penzijního připojištění (transformované fondy) mají ze zákona garantovanou nezápornou výkonnost. To sice znamená jistotu, ale často se to promítá i do nižšího potenciálního výnosu v porovnání s dynamičtějšími investičními strategiemi.
• Inovace a nové možnosti: Trh se neustále vyvíjí. Vedle doplňkového penzijního spoření (účastnické fondy) vstoupil v roce 2024 na scénu nový dlouhodobý investiční produkt (DIP). Tento krok rozšiřuje portfolio státní podpory pro důchodové zabezpečení a nabízí další alternativy pro spoření.
• Flexibilita: Staré penzijní připojištění má specifické podmínky pro výběry a výplaty. Je třeba zvážit, zda tyto podmínky odpovídají vašim aktuálním životním plánům a finančním potřebám.

Co s ním tedy dělat? Možnosti a úvahy:

1. Nechat jej plynout: Jednoduché řešení. Nechat peníze ve stávajícím fondu a nechat je zhodnocovat (i když s potenciálně nižším výnosem). Je důležité ale pravidelně kontrolovat výpis a výkonnost fondu.
2. Převést do doplňkového penzijního spoření (účastnické fondy): Toto řešení nabízí potenciálně vyšší výnosy, ale zároveň s sebou nese i vyšší riziko. Můžete si vybrat z různých investičních strategií (konzervativní, vyvážená, dynamická) podle vaší tolerance k riziku a časovému horizontu do důchodu.
3. Převést do nového dlouhodobého investičního produktu (DIP): Od roku 2024 je k dispozici i tato alternativa. DIP vám umožní investovat do širší škály aktiv (akcie, dluhopisy, podílové fondy) s vidinou vyšších výnosů, ale opět s odpovídajícím rizikem. Výhodou je i možnost čerpání státních příspěvků a daňových úlev.
4. Vybrat (po splnění podmínek): Výběr peněz z penzijního připojištění je možný, ale je třeba zvážit daňové důsledky a dopad na budoucí důchod.

Klíčem k dobrému rozhodnutí je informovanost a odborná rada.

Než učiníte jakékoli rozhodnutí, doporučujeme vám:

• Získat si aktuální informace o stavu vašeho penzijního připojištění. Kontaktujte svou penzijní společnost a nechte si zaslat aktuální výpis z účtu.
• Prozkoumat si možnosti doplňkového penzijního spoření a nového dlouhodobého investičního produktu. Porovnejte různé fondy a investiční strategie.
• Zvážit konzultaci s finančním poradcem. Ten vám pomůže zhodnotit vaši situaci, stanovit si cíle a vybrat nejvhodnější strategii pro vaše důchodové zabezpečení.

Závěrem lze říci, že staré penzijní připojištění nemusí být synonymem pro “důchodovou minulost”. Může se stát cennou součástí vašeho celkového finančního plánu na důchod, pokud se s ním zachází strategicky a s rozmyslem. Nebojte se prozkoumat nové možnosti a zajistit si tak klidné a finančně zabezpečené stáří.