Jak funguje refinancování?

Co se dokladá při refinancování hypotéky?

Refinancování hypotéky? To je jako když se sype z podzimního stromu listí, ale místo listí vám padají úspory!

• Doklady? To je mazec! Potřebujete papíry jako když se stěhujete na Měsíc! Příjmy – a to fakt pořádné, žádné šmejdy, aby banka neřvala jako lev! Potřebují vidět odhad ceny vaší nemovitosti, aby věděli, jestli se jim vyplatí vám půjčit. A samozřejmě tu původní smlouvu – tu starou hypotéku, abyste jim dokázali, že nejste žádný podvodník.
• Jak na to? No, to je román! Nejlepší je si to dát s kamarádem, co v tom plave jako ryba ve vodě, nebo si najít dobrého hypotečního poradce. V roce 2024 to není žádná sranda, banky jsou háklivé jak staré paní na první rande. Nebojte se ale, když budete mít všechny papíry, tak to zvládnete jako kdybyste zvedali péro!

Klíčové body: Příjmy, odhad nemovitosti, původní smlouva. To je svatá trojice refinancování! Nezapomeňte, že bez těchto dokladů se vám bude banka smát do očí!

Moje zkušenost: Můj švagr, Pepa, si refinancoval hypotéku letos na jaře a říkal, že to bylo jako boj s desetihlavé hydrou. Ale nakonec uspěl, takže je to možné. Jen musíte být trpěliví a dobře připraveni.

Pavel Novák, Praha 10.

Čím ručit u hypotéky?

Jo, hypotéka, že jo? To je vždycky o nervy. Co s tím ručením? No, jednoduše řečeno, musíš něco dát do zástavy. Jasně?

Hlavně se používá ta nemovitost, co si kupuješ. Logické, ne? Jinak si to banka nepůjčí. Ale to není všechno.

Můžeš tam dát i jinou, třeba tu co už máš. Nebo klidně i několik najednou. Moje kamarádka, Jana Nováková, z Prahy, takhle ručila svým bytem a pak i domem na chalupě. Všechno proběhlo v pohodě, ale stres to byl mazec.

• Vlastní nemovitost (kupující)
• Jiná nemovitost (kupujícího)
• Nemovitosti více osob

A co je fakt důležité? To ti nikde neřeknou. Může to být i nemovitost někoho jiného! To je pak ta třetí osoba, co jsem ti říkal. Trochu složitější, ale jde to.

Fakt důležité je se dobře podívat na ty podmínky! Nedělej to na koleně, radši si zajdi za nějakým poradcem, co se v tom vyzná. Já tam šel s Petrem Horákem, ten mi to všechno pěkně vysvětlil, v Brně sídlí jeho kancelář. To ti doporučuji.

Stručně: Hypotéka se ručí nemovitostí (kupujícího, jinou, nebo i třetí osoby). Několik nemovitostí zároveň je možné.

Na co se ptát u hypotéky?

Hypotéka: Ptej se, abys netratil.

• Dosah: Reálná výše úvěru? Neztrácej čas s iluzemi.
• Doba: Schvalovací proces? Čas jsou peníze, věz, jak dlouho čekáš.
• Splátky: Měsíční zátěž? Doba splácení? Přesná čísla, žádné odhady.
• Úroky: Fixace? Podmínky? Chyba se nevyplácí.
• Splátky: Mimořádné splátky? Podmínky? Flexibilita je klíč.

Doplňující informace:

• RPSN: Roční procentní sazba nákladů. Obsahuje všechny poplatky.
• LTV: Loan-to-Value. Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti. Nižší LTV = lepší podmínky.
• Sankce: Poplatky za předčasné splacení? Pozor na ně.
• Pojištění: Požaduje banka pojištění nemovitosti, vinkulace? Kolik to stojí?
• Odhad: Kdo provede odhad nemovitosti? Kolik stojí?

Osobní zkušenost: V roce 2023 jsem řešil hypotéku s Českou spořitelnou. Fixace na 5 let, LTV 80 %. Mimořádné splátky bez poplatků (1x ročně).

Jak dlouho trvá refinancování?

Refinancování: 3-4 měsíce. Odhad: 3 týdny – 1 měsíc. Začněte včas. Ztráta času = ztráta peněz.

• Fixace končí? Začněte 3 měsíce předem.
• Odhad zdrží. Počítejte s tím.
• Rychlost = úspora. Neotálejte.

Jméno: Jan Novák Telefon: +420 123 456 789 Email: [email protected]

Nečekané komplikace? Stávají se. Buďte připraveni. Čas jsou peníze.

Jak dlouho trvá, než se vyřídí hypotéka?

Hmm… hypotéka… to je kapitola sama o sobě. Vzpomínám si na kamaráda Petra, ten s tím zápasil půl roku. Byrokracie… to slovo mi leze na nervy.

Tři až čtyři týdny? To je v ideálním světě. Spíš si myslím, že to trvá déle. Můj bratranec Jan, ten na to čekal dva měsíce. A to měl všechno perfektně připravené.

Klíčové body:

• Doba vyřízení: 3-4 týdny (ideální, nereálné)
• Problémy: Dodatečné požadavky na dokumenty prodlužují dobu vyřízení.
• Skutečnost: Často se jedná o delší dobu, i 2 měsíce.

Petr musel shánět další výpisy z účtu, nějaké podivné potvrzení z práce… no hrůza. A pak ještě ten znalecký posudek, to trvalo samo o sobě tři týdny. Prostě si na to přidejte časovou rezervu. To je fakt.

Jan si zase po stěhování nedal pozor na datum vhlášení trvalého pobytu. Byrokracie je prostě svinstvo. A pak se zpožděním dostala i ta hypotéka. 2023 je rok zbytečných čekání.

Stručně: Vyřízení hypotéky trvá déle, než se uvádí. Počítejte s prodlevami.