Jak převést penzijní připojištění na DIP?

Jak převést penzijní připojištění na dip: Postup zrušení

Zjistěte, jak převést penzijní připojištění na dip správným způsobem bez zbytečných chyb. Tento administrativní proces přináší finanční rizika v podobě ztráty státních podpor a povinnosti dodanit minulé úlevy. Pochopení přesných podmínek legislativy představuje zásadní výhodu pro ochranu vašich dlouhodobých investic před nečekanými sankcemi státu.

Jak převést penzijní připojištění na DIP

Převést staré penzijní připojištění přímo na Dlouhodobý investiční produkt (DIP) není legislativně možné, takže musíte nejprve peníze převést na Doplňkové penzijní spoření (DPS) a až odtud je nechat vyplatit a vložit do DIP. Celý proces se skládá ze dvou hlavních fází, které vyžadují dodržení určitých pravidel a čekacích lhůt. První týdny studia této problematiky mohou působit složitě kvůli administrativním postupům. V praxi je však situace snazší, pokud přesně znáte jednotlivé kroky.

Fáze 1: Přechod z penzijního připojištění na DPS

Přímo z transformovaného fondu neboli starého penzijního připojištění nelze finance vybrat bez sankcí nebo ztráty státních příspěvků. Musíte proto nejprve převod penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření.

Žádost u stávající penzijní společnosti

Kontaktujte svou penzijní společnost a požádejte o převod ze starého penzijního připojištění do nového DPS. Tento převod je zcela zdarma. V DPS si následně vyberete investiční strategii - například dynamickou, pokud preferujete vyšší potenciální výnos. Počítejte s tím, že samotný převod mezi fondy uvnitř jedné instituce může trvat 1 až 3 měsíce.

Fáze 2: Ukončení DPS a převod peněz do DIP

Jakmile máte peníze bezpečně v DPS, musíte je dostat ven. Zde máte dvě možné cesty podle toho, jak dlouho již celkově spoříte.

Možnost A: Výběr formou odbytného před řádným termínem

Pokud ještě nemáte 60 let, musíte DPS předčasně zrušit. Do doby spoření se vám naštěstí započítává i doba ze starého připojištění.

Podmínkou je, že DPS musíte mít běžící alespoň 24 měsíců u smluv uzavřených do konce roku 2023, nebo 60 měsíců u smluv uzavřených od ledna 2024. Při předčasném zrušení přijdete o státní příspěvky, které budou vráceny státu. Vaše vlastní vklady a příspěvky zaměstnavatele vám penzijní společnost vyplatí. Penzijní společnost vám však zdaní výnosy a příspěvky zaměstnavatele 15% srážkovou daní, a pokud jste v minulosti uplatňovali daňové odpočty, musíte je za posledních 10 let zpětně dodanit. Obdržené peníze následně vložíte na svůj nový účet DIP. ^[2]

Možnost B: Řádné ukončení při dosažení věku

Pokud splňujete podmínky pro řádný výběr - tedy pravidlo 60+60, což znamená věk 60 let a alespoň 60 měsíců spoření -, ukončíte penzijní připojištění nebo DPS řádně. V tomto případě neztrácíte žádné státní příspěvky a vyplacené prostředky můžete libovolně jednorázově vložit do DIP.

Srovnání: Doplňkové penzijní spoření versus DIP

Než se pustíte do složitého převodu, vyplatí se porovnat klíčové parametry obou produktů třetího pilíře.

Doplňkové penzijní spoření (DPS)

1. Regulované státem, přibližně 1 % za správu plus výkonnostní poplatek
2. Ano, odpočet až 48 000 Kč za rok
3. Ano, až 340 Kč měsíčně
4. Ano, osvobozeno do 50 000 Kč za rok společně s DIP
5. Pouze účastnické fondy dané penzijní společnosti

⭐ Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

1. Tržní, u ETF často výrazně nižší, závisí na vybraném brokerovi
2. Ano, odpočet až 48 000 Kč za rok
3. Neexistuje
4. Ano, osvobozeno do 50 000 Kč za rok společně s DPS
5. Široká paleta jako akcie, ETF, dluhopisy, podílové fondy či hotovost

Příběh Petra: Jak řešil přechod od starého fondu k DIP

Petr, třicetiletý analytik z Brna, měl staré penzijní připojištění v transformovaném fondu už od roku 2015. Chtěl však své peníze zhodnocovat aktivněji prostřednictvím ETF, což transformovaný fond neumožňoval.

Když zjistil, že nemůže peníze vybrat rovnou do DIP bez ztráty státních příspěvků, málem to vzdal. Administrace se mu zdála zbytečně složitá a bál se chyb při vyplňování žádostí.

Nakonec podepsal žádost o převod do DPS u své penzijní společnosti a trpělivě počkal dva měsíce, než se fondy převedly. Následně zvolil řádný postup a část peněz přesunul do nově založeného DIP u brokera.

Dnes má Petr plnou kontrolu nad svým portfoliem a roční úsporu na poplatcích, přičemž dodržel zákonné podmínky bez zbytečných sankcí.

Tento obsah má výhradně vzdělávací charakter a nenahrazuje odborné finanční poradenství. Finanční situace každého člověka je individuální a podmínky produktů se mohou měnit. Před zásadními finančními kroky a rušením smluv se vždy poraďte s certifikovaným finančním poradcem.