Jak probíhá převzetí hypotéky?

Převzetí hypotéky: Když klíč k novému bydlení drží i finanční minulost kupujícího

Převzetí hypotéky, často označované jako asumpce, představuje poměrně specifický způsob financování koupě nemovitosti. Místo sjednání nové hypotéky u banky, kupující přebírá stávající hypoteční úvěr prodávajícího, a tím i závazek splácet dlužnou částku. Jde o řešení, které může být výhodné pro obě strany, ale vyžaduje pečlivou přípravu a splnění určitých podmínek. Jak tedy proces převzetí hypotéky probíhá a na co se zaměřit?

Celý proces startuje u prodávajícího, který s myšlenkou prodeje nemovitosti s převzetím hypotéky obeznámí svou banku. To je klíčový první krok, jelikož banka je tou, která nakonec převzetí musí schválit. Banka, seznámená se záměrem prodeje a existencí potenciálního kupujícího, následně osloví budoucího nabyvatele nemovitosti a předá mu potřebné formuláře. Ty slouží k detailnímu posouzení jeho finanční stability a schopnosti splácet zbývající část hypotéky.

Hodnocení bonity: Zrcadlo finanční minulosti a budoucnosti kupujícího

V tomto okamžiku začíná pro kupujícího klíčová fáze, která rozhodne o úspěchu celého převzetí. Banka se totiž zaměří na kompletní analýzu jeho finanční situace. Nejde jen o pouhé vyplnění formulářů; banka prověří:

• Příjmy: Zdroje příjmů, jejich stabilitu a výši. Banka se zaměří na pravidelné příjmy, zda pocházejí ze zaměstnání, podnikání, pronájmu či jiných zdrojů.
• Výdaje: Celkové měsíční výdaje, včetně stávajících úvěrů, leasingů, a dalších finančních závazků. Důležitý je i posouzení životního stylu a potenciálu pro splácení hypotéky.
• Úvěrovou historii: Záznamy v úvěrových registrech (např. BRKI, NRKI), které odhalí případné opožděné splátky, exekuce nebo jiné finanční problémy v minulosti. Bezchybná úvěrová historie je zásadní pro schválení převzetí.
• Majetek: Celkovou hodnotu majetku kupujícího, včetně nemovitostí, investic a dalších aktiv. Majetek funguje jako jistota pro banku.

Banka tedy v podstatě opakuje proces schvalování hypotéky, jakoby kupující žádal o zcela nový úvěr. Pouze s tím rozdílem, že úroková sazba a podmínky hypotéky jsou předem definované a navázané na původní smlouvu prodávajícího.

Co dál? Zůstaňte naladěni na další kroky…

Proces hodnocení bonity je klíčový a může trvat i několik týdnů. V příštím díle se podíváme na to, co následuje po posouzení bonity kupujícího, jaké dokumenty jsou potřeba a jak se připravit na úspěšné schválení převzetí hypotéky. Také se zaměříme na výhody a nevýhody převzetí hypotéky pro obě strany a na specifika spojená s tímto typem transakce.