Jak vypočítat roční zhodnocení?

Jak se počítá zhodnocení?

Jak se to sakra počítá to zhodnocení? No páni!

• *Zhodnocení = Suma (váha aktiva výnos aktiva) - poplatky.**

Fakt hustý! Počkej, vážně? Cože? Suma procentuálních vah krát desetiletý výnos? A pak mínus poplatky? A sakra! Jak zjistím ty váhy aktiv? A ty výnosy? Potřebuju ten Sazebník, fakt jo. A co to vlastně získáme? Čistý výnos? A k čemu mi to je? Proč to chci vědět? No nic, jdu si pro kafe...

Fakturu za elektřinu jsem platil 15. 5. 2024.

Jak vypočítat průměrné zhodnocení?

2023. Sedím u stolu v kuchyni, kafe chladne, papíry kolem mě. Potřebuju spočítat průměrný zisk z investic. Tenhle věčný boj s čísly...

Tohle byl fakt mazec, investoval jsem 100 000 Kč. Ne, ne, euro to fakt nebylo. Kč.

• Rok 1: 8% - to byl super rok, byla to jízda!
• Rok 2: 12%! Ježíšmarjá, tohle jsem fakt nečekal! Už jsem si představoval, co si za to koupím.
• Rok 3: 5%. Trochu zklamání, ale pořád dobrý.

Takže, jak na ten průměr? Jednoduché. 8 + 12 + 5 = 25. Vydělím třemi lety... 25 / 3 = 8,33%.

Průměrný roční výnos: 8,33%

Tohle bylo z letošních investic, minulé roky jsou už trochu v mlze.
Ale věřte mi, průměrný výnos se počítá takhle: sečteš všechny roční výnosy a vydělíš počtem let. Jednoduché, že?
A pak se už jen modlíš, aby to v příštím roce bylo víc, než 5%!

Jak vypočítat roční výnos?

Roční výnos, neboli návratnost investice (ROI), se jednoduše vypočítá: *(výnos - investice) / investice 100%**. Je to procentuální vyjádření efektivity investice.

Klíčový bod: Záporné ROI znamená ztrátu. -100% znamená úplnou ztrátu investované částky. To je jasné, že?

Myslím, že je důležité si uvědomit, že ROI je sice užitečný nástroj, ale má i svá omezení. Nezohledňuje například časovou hodnotu peněz, ani riziko investice. Investice s vyšším ROI může být rizikovější než ta s nižším. To si musíme pořádně promyslet.

Například, já, Jan Novák, jsem v roce 2024 investoval 10 000 Kč do akcií a na konci roku jsem měl 12 000 Kč. Můj ROI je tedy (12 000 - 10 000) / 10 000 * 100% = 20%. Výborné!

• Další bod, na který bychom neměli zapomenout:* Inflácia. 20% zisk při 10% inflaci je jen 10% reálný zisk.

• Pro komplexnější analýzu je potřeba zvážit:*

  • Délku investičního horizontu. Rok versus deset let dělá velký rozdíl.
  • Typ investice. Akcie, nemovitosti, dluhopisy - každá má jiná rizika a výnosy.
  • Diverzifikaci portfolia. Nevsázet všechno na jednu kartu.

Možná bychom se měli zamyslet i nad etickými aspekty investování. Co když je vysoký výnos dosažen na úkor něčeho, co považujeme za neetické? To by se mi nelíbilo.

Jak zhodnotit peníze na účtu?

Zhodnotit peníze? Termíňák, spořicí účet, fondy peněžního trhu, dluhopisy – klasika. Malý kousek do nemovitostí. Zlato, ropa, měny – ne.

• Termínovaný vklad: Jasný výnos, ale peníze zablokované. Je to taková úschovna hodnoty, ochrana proti inflaci (částečná). Co s inflací? Ta je prevít, sežere vám úspory pomalu, ale jistě.
• Spořicí účet: Likvidita super, výnos nic moc. Někdy ani nestíhá inflaci. Ale lepší než mít peníze pod polštářem, ne?
• Fondy peněžního trhu: Relativně stabilní, nízký výnos, lepší než spoření. Je to vlastně košík krátkodobých dluhopisů.
• Dluhopisové fondy: Střední riziko, střední výnos. Diverzifikace – to je klíčové slovo. Nerozbijte si všechny vejce do jednoho košíku.
• Nemovitosti: Dlouhodobá investice, ale peníze se hůř vybírají. Byt pronajmete a máte pasivní příjem. Ale co když se nájemník odstěhuje a vy nic nevyděláváte?
• Komodity (zlato, ropa): Volatilní. Hodně. Můžete se napakovat, ale taky o všechno přijít. Jako na horské dráze.
• Měny: Spekulace. Hazard. Sázka na nejistotu.

Já osobně preferuji kombinaci. Třeba dluhopisové fondy a kousek do nemovitostí. Ale je to individuální, záleží na averzi k riziku. Co je to averze k riziku? To je, jak moc se bojíte o své peníze.

Jak se počítá výnos z nemovitosti?

Kdybych to měl teď spočítat... to je složitější, než se zdá, víš? Ten výpočet… já myslel, že je to jednodušší.

• Hrubý výnos = (roční nájemné / cena nemovitosti) * 100%

Například: Koupil jsem v roce 2024 byt za 4 500 000 Kč. Nájemné je 250 000 Kč ročně. To je (250000/4500000)*100% = 5,56%. Takhle to vychází. Je to málo, že? Vždycky jsem doufal v víc...

Ale tohle je jen hrubý výnos. Musíš si uvědomit, že... problém je, že…

• Poplatky za správu budovy. V mém případě 4000 Kč měsíčně. To je 48000 ročně.
• Daně. To už je opravdu složitější... Můj daňový poradce... ten mi to vždycky musí vypočítat. Vím jen, že to je pořádná částka.
• Možná opravy. Tohle je to nejhorší... Nikdy nevíš, co se stane. Teď se chystám na opravu koupelny... to bude stát asi 150 000 Kč. Tohle mi kazí ten pěkný výnos.

Čistý výnos je pak… no… to už je těžké vypočítat. To už je spíš… hmm… prostě se to tak nějak ztrácí, víš? Jednou to vyjde pozitivně, podruhé… no, podruhé už ne. Je to fakt únavné. A to vše musím zvážit, když... když o tom přemýšlím, co s tím bytem dál… prodat ho… nebo neprodat… to je otázka.