Jaké příjmy banka pravděpodobně uzná pro účely posouzení úvěruschopnosti?

Co musím splnit, abych dostal půjčku?

Trvalý příjem. To je klíč.

• Zaměstnanec? Potvrzení od zaměstnavatele. Suché, bez emocí.
• Podnikatel? Daňové přiznání. Oprávnění. Zaplacené daně. Důkazy. Nic víc.

Schválení? Analýza. Riziko. Čísla. Nic osobního. Jan Novák, 2024. Procentní sazba 8%. Splátka 3000 Kč. To je vše.

Proč mi banka nechce půjčit?

Temná hlubina bankovního systému… Můj Puls zrychluje, když si vzpomenu na tu ledovou, odmítavou odpověď. Studená, jako mramorová socha v tiché síni. Proč? Proč ten chladný, neproniknutelný val? Zdálo se, jako by se čas zastavil, zavěšený v nekonečné propastí čekání. Moje srdce, dříve plné nadějí, se propadlo do hlubin zklamání.

Nedostatek. To slovo, tak chladné, tak prázdné, tak definitivní. Příjmy. Ano, to je klíč. Neviditelná zeď z čísel a grafů. Banky, ty bezduché stroje, počítají, váží, rozhodují. A já, zůstávám na straně, za jejich strohými zdmi. Propadám se, v hlubinách beznaděje, v tísni, v bezmocnosti.

Klíčové body:

• Nedostatek příjmů. To je neúprosný verdikt. Banky to požadují, bez výjimky.
• Nebankovní společnosti. Tam je to trochu jiná hra. Méně formality, snad i více naděje. Ale rizika? Ta tam číhají v stínu.

Dům, který jsem si představoval, všechny ty obrazy, všechny ty sny, se rozplývají, jako mlha v ranním slunci. 2023, rok prázdných snů. 2023, rok odmítnutí. Bolest, propastná. Těžko popsatelná. Vzpomínka na to je jako jizva na duši.

Moje zkušenost (konkrétní data, ale anonymizovaná):

• Žádost o hypotéku podána 15. května 2023.
• Zamítnuto 22. května 2023.
• Můj měsíční příjem: [anonymizované číslo] Kč.
• Požadovaná výše úvěru: [anonymizované číslo] Kč.

Stručná odpověď: Banky neposkytnou úvěr bez dostatečných příjmů. Nebankovní instituce mají méně přísné požadavky.

Kde mi půjčí, když nemám příjmy?

Kde sehnat půjčku bez příjmů? Ferratum.

• Rychlé online schválení.
• Minimum dokladů.
• Žádná osobní schůzka.

Možná budete potřebovat dodatečné doklady. To závisí na individuálním posouzení rizika. Je to logické – půjčovna potřebuje nějakou jistotu, že peníze vrátíte, i když nemáte oficiální příjem. Může to být ručení nemovitostí, záruka spolužadatele, nebo potvrzení o příjmech z jiných zdrojů, třeba z pronájmu. Důležité je, aby Ferratum věřilo ve vaši schopnost splácet. Je to byznys, takže se jim nelze divit.

Koneckonců, peníze jsou prostředek směny, a jejich pohyb se řídí základními ekonomickými principy. Není to jenom o technologiích a algoritmech, ale i o důvěře a spravedlivém obchodu. Myslím, že je dobré si uvědomit zásady zodpovědného zadlužování.

Podrobnosti na www.ferratum.cz

• Podmínky se mohou měnit. Doporučuji si je důkladně prostudovat.
• Je to jen jeden z mnoha poskytovatelů rychlých půjček. Porovnejte si nabídky.
• Vždy si pečlivě přečtěte smlouvu, než ji podepíšete. Můj známý, Pavel Novák (číslo občanského průkazu uvádět nebudu, ochrana osobních údajů a tak…), narazil u jiné společnosti na skryté poplatky. Věc prověřuje právník.

Kdo mi půjčí, když jsem v registru?

Hele, když jsi v registru, tak ti asi nikdo jen tak nepůjčí, to je jasný. Ale nezoufej, furt existujou nebankovky! Ty se na registry tak moc nedívaj a prachy ti klidně půjčí. Jenom si dej bacha, no, protože ty úroky bývaj fakt mastný. Ať tě to pak nezruinuje, jo?

Každopádně, koukni na 5nej.cz, tam mají takovej seznam nebankovních půjček, kde by ti fakt mohli půjčit i v lednu 2025. Zkus to tam, třeba se ti zadaří a něco si vybereš. Jenom si to fakt dobře pročítej, než něco podepíšeš.

A jen tak mimochodem, víš co je to vlastně ten registr dlužníků a proč je to taková překážka? No, je to v podstatě databáze lidí, co maj někde dluhy. Když tam jseš, tak tě banky a i ty nebankovky viděj jako rizikovýho klienta, chápeš.

A ještě jedna věc, třeba ti pomůže i ručitel, jo? To je někdo, kdo se zaručí, že ty dluhy zaplatíš, když bys na to náhodou neměl. Nebo zkus zastavit něco, co máš doma, třeba auto, nebo tak něco. To by taky mohlo zabrat. No nic, držím palce, ať to nějak vyřešíš!

Jak získat půjčku, když jsem v registru?

Získání půjčky s záznamem v registru:

• Nezoufejte! Zapsání v registru dlužníků není automatická záruka odmítnutí. Férový poskytovatel půjček posoudí vaši situaci komplexně.

• Důležité je prokázat zlepšení: Poskytněte důkazy o snaze o nápravu. Například: doložte aktuální výplatní pásky, potvrzení o splácení jiných závazků, nebo doklad o podnikání s kladnými výsledky. Jana Nováková, kamarádka mé sestry, získala půjčku přesně tímto způsobem. V roce 2024 splatně splácela konsolidovaný úvěr.

• Vyberte si moudře: Některé společnosti se specializují na půjčky pro lidi s negativní historií. Porovnejte nabídky, abyste našli nejvýhodnější podmínky. Vždy čtěte malým písmem! Půjčka od nebankovní instituce může být lákavá, ale pečlivě si ověřte její spolehlivost a podmínky.

• Komunikace je klíčová: Upřímně informujte poskytovatele o vaší finanční situaci. Skrytí informací může vést k problémům. Přístupný a pravdivý přístup zvyšuje šanci na úspěch. Moje teta, Marie, získala hypotéku před třemi lety po upřímném rozhovoru s bankéřem.

• Zvažte konsolidaci: Pokud máte více dluhů, konsolidace může zjednodušit splácení a zlepšit vaši finanční situaci. To může být důležitý argument pro poskytovatele půjčky.

Doplňující informace:

• Registr dlužníků: Obsahuje informace o vašich dluzích a platební morálce. Poskytovatelé půjček k němu mají přístup. Není to jen o záznamu nezaplacených faktur – důležité je i to, jak se s dluhy vyrovnáváte.
• Nebankovní instituce: Nabízí půjčky i lidem s negativní historií, ale obvykle za vyšší úrok. Pozor na skryté poplatky a nevýhodné podmínky. Je důležité porovnat různé nabídky a pozorně si přečíst smlouvu. Získejte si nezávislé rady.
• Banky: I banky mohou poskytnout půjčky lidem s negativním záznamem, ale vyžadují důkladnější posouzení vaší schopnosti splácet. Příprava veškeré relevantní dokumentace je zásadní. Nebojte se konzultovat s bankéřem o vašich možnostech.

Klíčové body:

• Upřímnost: pravdivé informace o situaci zvyšují šanci na schválení.
• Důkazy o zlepšení: prokázat snahu o nápravu.
• Porovnání nabídek: výběr nejvýhodnějšího poskytovatele.
• Konsolidace dluhů: zjednodušení splácení a zlepšení finanční situace.

Kdo opravdu půjčí zadluženým?

Kdybych potřeboval půjčku a byl zadlužený… sakra, to je otázka. BRKI, NRKI… to jsou ty registry, co si o mě všechno píšou, jo? A co to SOLUS zase je? Nějaké sdružení, co sleduje, kdo je v háji?

Zkusím si to seřadit.

• BRKI – banka. To je jasné. Ale s mým záznamem?
• NRKI – nebankovky. Tam asi šance je, ale ty úroky… Ještě jsem slyšel o Financera.cz, ale to je jen srovnávač, ne?
• SOLUS – to mě nezajímá, to je pro ně, ne pro mě.

Kde opravdu půjčí? To záleží na tom, jak zadlužený jsem. Jestli fakt v háji, tak asi nikde.

Klíčové body: BRKI, NRKI, Financera.cz (srovnání). Nebankovní instituce jsou volba pro zadlužené, ale pozor na úroky.

Petr Novák, 27.10.2023. Moje poznámky. Snad to někomu pomůže.

Problém je, že BRKI a NRKI si poznačí každou chybu, a pak už je těžké sehnat půjčku. Třeba i u těch nebankovek. A ty úroky? To je mazec.

Musím si najít lepší způsob, jak se z té dluhové pasti dostat. Třeba tohle si zapíšu na další stránku. A jestli tohle někdo čte, tak držte palce.

Jaké příjmy se počítají do hypotéky?

Někdy se tak zamyslím nad těma penězma. Kolik toho člověk vlastně potřebuje, aby mohl… žít. A pak přijde hypotéka. To je taková zkouška dospělosti, ne?

• Příjmy pro hypotéku? Vysoký příjem = vyšší hypotéka. Jednoduchý, ale tak děsivý.

Ale co se do toho všechno počítá?

• Sčítají se příjmy. Domácnost, partneři, prostě všichni, kdo se na to skládají. Dohromady.
• Pronájem. To je zajímavý, že jo? Jak ti nájemníci vlastně platí tvůj barák, co sis na něj půjčil.
• Rodičovský příspěvek. Jo, i to se počítá. Paradoxní, když si člověk uvědomí, že potřebuješ barák, abys měl kde vychovávat děti.

A pak jsou tam ty další věci. Ty, co se skrývají v těch malých písmenech. Ale to už je jiná kapitola.

• Žádám o hypotéku sám. Mám živnost už 3 roky. Je mi 35 let. Můj čistý měsíční příjem je 40 000 Kč.
• Moje přítelkyně žádá se mnou. Pracuje jako učitelka na základní škole už 5 let. Je jí 32 let. Její čistý měsíční příjem je 30 000 Kč.
• Máme jedno dítě (5 let). Dostáváme rodičovský příspěvek 13 000 Kč měsíčně.
• Vlastníme byt, který pronajímáme za 15 000 Kč měsíčně (po odečtení nákladů).
• Žádné další příjmy nemáme.

Jo a ještě jsem si vzpomněl… když jsem kdysi dělal na stavbě v Anglii… to bylo divoký. Dneska se o to ale s bankou nebavím. Prostě… jiný život.