Kolik mít našetřeno na hypotéku?

Kolik mít našetřeno na hypotéku? Víc než si myslíte!

Získání hypotéky a koupě vlastního bydlení je pro mnoho lidí životním snem. Často se zaměřujeme na samotnou výši splátek, ale klíčové je mít dostatek našetřeno ještě před podáním žádosti. Minimální částka 10 % z ceny nemovitosti, kterou často slyšíme, pokryje jen základní poplatky. Pro hladký průběh a získání výhodnějších podmínek je ideální mít k dispozici mnohem více.

Česká národní banka (ČNB) v rámci regulace hypotečního trhu omezuje poskytování hypoték na maximálně 90 % z ceny nemovitosti (LTV – loan-to-value). To znamená, že minimálně 10 % musíte mít z vlastních zdrojů. Tato desetina ale v realitě nestačí. Pokrývá pouze nezbytné náklady spojené s pořízením nemovitosti, jako je daň z nabytí nemovitosti (která se aktuálně neplatí, ale situace se může změnit), odhad nemovitosti, poplatky za vyřízení hypotéky a vklad do katastru nemovitostí.

Mít našetřeno pouze oněch 10 % vás staví do nevýhodné pozice. Banky vás vnímají jako rizikovějšího klienta a mohou vám nabídnout méně atraktivní úrokovou sazbu. Navíc vám zbývá jen minimální finanční rezerva pro případ nenadálých událostí, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo nutné opravy v novém bydlení.

Kolik tedy reálně našetřit? Doporučuje se mít k dispozici alespoň 20 %, ideálně však 30 % z ceny nemovitosti. S vyššími úsporami se vám otevírají dveře k lepším úrokovým sazbám a celkově výhodnějším podmínkám hypotéky. Banka vidí, že jste finančně zodpovědní a máte dostatečnou rezervu.

Vyšší vlastní vklad vám také umožňuje snížit celkovou výši úvěru, a tím i celkové přeplacení. Zkrátí se vám doba splácení a ušetříte nemalé peníze na úrocích. Mít finanční polštář vám také dodá klid a jistotu, že i v případě neočekávaných výdajů zvládnete splácet hypotéku bez problémů.

Nezapomínejte ani na náklady spojené se stěhováním a zařizováním nového bydlení. Nová kuchyň, nábytek, spotřebiče – to vše se může prodražit. S dostatečnými úsporami se vyhnete nutnosti brát si další úvěry a zadlužovat se ještě více.

Plánování koupě nemovitosti a získání hypotéky je komplexní proces. Nezaměřujte se pouze na výši měsíční splátky, ale myslete i na dlouhodobé finanční dopady. Dostatečné úspory vám zajistí nejen hladký průběh celého procesu, ale i klidnější a bezpečnější budoucnost ve vašem novém domově. Investujte čas a úsilí do spoření a uvidíte, že se vám to v dlouhodobém horizontu vyplatí. Konzultujte své finanční možnosti s odborníkem, který vám pomůže s plánováním a výběrem nejvhodnější hypotéky.