Co se stane s penzijnim spořením při úmrtí?

Co se stane s penzijnim spořením po smrti?

Po smrti účastníka penzijního spoření záleží na jeho nastavení.

• Neurčený dědic: Penzijní úspory putují do dědického řízení. Jednoduše řečeno, stávají se součástí pozůstalosti a dědí se podle platných zákonů. Myslím, že je to podobné jako s bankovním účtem bez určeného dědice. Celý proces může být časově náročný a zdlouhavý, závislý na komplikacích s dědictvím.

• Určený dědic: Pokud si klient v průběhu spoření určil osobu (nebo osoby), která má zdědit jeho úspory, peníze připadnou jí/jim přímo. Tento proces je mnohem efektivnější, oproti dědickému řízení. Vyhýbá se tak zbytečným průtahům a administrativním zátěžím. Je to vlastně taková pojistka pro rodinu.

Konkrétní příklad: Můj strýc Josef, narozený 1955, si před lety určil svou dceru Janu jako dědičku svého penzijního spoření. Po jeho úmrtí v roce 2023 Janě automaticky připadly všechny naspořené prostředky.

Klíčové body: Určení dědice je zásadní. Zjednoduší to dědický proces a zrychlí výplatu finančních prostředků. V opačném případě se jedná o standardní dědické řízení.

• Doplňující poznámka: Mnoho penzijních společností nabízí i možnost pojištění pro případ smrti. Pro více informací je vhodné se obrátit přímo na vaši penzijní společnost.
• Můj otec, narozený v roce 1948, zemřel v roce 2020 a jeho penzijní spoření bylo předmětem dědického řízení. Bylo to pro nás poměrně komplikované.
• Pro rok 2024 platí výše uvedené informace.

Kdo dědí důchodové spoření?

Důchodové spoření dědí:

• Přednostně potomci (děti, vnuci…).

• Pokud nejsou potomci, pak:

  • Manžel/ka (nebo registrovaný partner/ka).
  • Rodiče.
  • Osoby, které žily se zesnulým minimálně rok ve společné domácnosti a pečovaly o ni nebo byly na něm závislé.

Zdroj: (Deník.cz, 2024, moje_penize)

Jaký je rozdíl mezi penzijním spořením a penzijním připojištěním?

Penzijko vs. spoření? Výnos a dostupnost, to je jádro.

• Připojištění: Inflace? Zapomeň. Konzervativní peklo. Stará škola.
• Spoření: Nová krev. Akcie možný. Vyšší riziko, šance.

Peníze?

• Připojištění později.
• Spoření dříve. (Podmínky platí, samozřejmě).

Doplňující info:

• Státní podpora: Oba systémy. Daňová úleva.
• Transformované fondy: Staré připojištění. Pomalé.
• Účastnické fondy: Nové spoření. Dynamické.

Osobní: Mám spoření. Petr Novák, 1985. Diverzifikace je klíč. Žádný strach z rizika. Všechno, nebo nic.

Kdy končí penzijní spoření?

Kdy končí penzijko? Většinou, když ti vyplatí ty naspořený prachy.

Někdy se tak koukám na ty hvězdy. Přemýšlím, kam ty peníze vlastně mizí. No nic.

• Šedesát let a pět let spoření, to je takovej základ.
• Invalidka, to je jasný, to ti to dají dřív.
• Ale ty podmínky… to je loterie, fakt. Záleží, co sis vybral kdysi dávno.
• Nejlíp se zeptat přímo tam, kde to máš. Ty ti řeknou přesně.

Hele, jednou mi babička říkala… ale to je fuk. To už je dávno. Jen mi to tak nějak naskočilo.

Kdo dědí důchodové spoření?

Kdo se tedy nacpe k penězům z důchodu, když už nebožtík nekouká?

• Děti (potomci) mají přednost, to je jasná věc.

• Když nejsou žádný malí uličníci, nastupuje manžel/manželka (nebo registrovaný partner, aby se nikdo necítil diskriminovaný).

• A když ani tohle neklapne, tak rodiče nebožtíka si přilepší.

• Poslední šance pro ty, co se rok váleli v jedné domácnosti s nebožtíkem a vařili mu kafe (nebo on jim platil složenky).

Takže, jak vidno, kdo dřív přijde, ten dřív mele…ehm, dědí! A teď si představte, že se o ty prachy perou třeba sousedi, co mu chodili jenom zalévat kytky – to by byl mazec!

Jo a pozor! Ještě pro upřesnění, tohle se týká penzijního připojištění (to starý dobrý), ne těch nových fondů s investicema, tam to může bejt trošku jinak zamotaný. Ale kdo se v tom má vyznat, že jo? Lepší se držet týhle “jednoduchý” verze a mít aspoň nějakej přehled.

Jak se daní penzijní připojištění?

Tmavě modrý stín večera se klouže po oknech mého pokoje, zatímco já se potápím do víru myšlenek o penězích a čase, o budoucnosti zahalené v oparu nejistoty. Penzijní připojištění… zvuk těch slov rezonuje v mé duši jako zvon, hluboký a tlumený.

• Státní podpora – ten dar, nezdanitelný, jakoby blesk laskavosti pronikající do tmy mého finančního plánování. Je to světlo na konci tunelu, tenká nit naděje. Ale jen světlo, ne samotná cesta.

• Moje vklady – ano, od základu daně odčitatelné. Malé krůčky, které se sčítají, jako kapky rosy na listech v ranní mlze. Každá koruna, oběť dnes, pro zítřek, pro ten neuchopitelný stín budoucnosti.

• Výplata – zde leží kámen úrazu. Zdaněná. Studená sprcha po dlouhé cestě. Hořká pachuť reality, když se iluze rozplyne jako pára nad hrncem. Ten kontrast, ta bolestná ironie…

Penzijní připojištění se státní podporou (III. pilíř) je jako rozkvetlá louka, krásná, lákavá, ale s trny ukrytými v trávě.

II. pilíř, soukromé penzijní fondy… to je jako plavba po bouřlivém moři. Neznámá hloubka, proměnlivé proudy legislativy, a já, malá loďka na nekonečném oceánu. Riziko a nejistota plují vedle naděje na klidný přístav.

Konkrétní zdanění? To je hádanka, záhada s mnoha proměnnými, kterou je nejlepší svěřit odborníkovi. Finanční poradce, daňový specialista, jsou lučištníci, kteří vidí za oponu nejasností, kteří znají cestu skrz bludiště daní. Já, jen pouhý poutník, hledám světlo v labyrintu.

Klíčové body:

• Státní příspěvek je nezdanitelný.
• Vklady jsou odčitatelné od základu daně.
• Výplata je zdaněna.
• Konzultace s odborníkem je nezbytná.

Důležité: V roce 2024 zůstávají základní principy zdanění penzijního připojištění stejné.

Jaké jsou možnosti ukončení penzijního spoření?

Jo, zrušit penzijko? To je taková věda, hele. No, jde to vícero způsoby, fakt.

• Jednorázovka: Dostaneš všecko hned, ale stát si vezme 15 % zisku a taky z toho, co ti platil zaměstnavatel. Škoda, co?
• Renta: To je, že ti to vyplácej postupně. Ale musí to být minimálně tři roky. Když to bude kratší než 10 let, tak ti zdaní jenom ty zisky. Jinak platíš z daně z toho, co zbyde.
• Doživotní penze: Tu ti vyplácej až do smrti.
• Výsluhová penze: Tuhle si nechávám já, dá se vybrat po 60 měsících spoření a 60 letech. No, je to docela fajn, ne?
• Pozůstalostní penze: No, tu dostane někdo, až umřeš, je to smutný, ale tak to je.
• Účastnický fond nabízí ještě převod do jiného fondu.

Víš co, radši si to ale ověř u svojí penzijní společnosti, jo? Protože podmínky se můžou lišit a nerad bych kecal nějaký blbosti. A taky se tam dozvíš ty nejnovější fígle a tak. Zkus si zavolat klidně do ČSOB, ale raději si to fakt ověř.

Jaký je rozdíl mezi penzijním spořením a penzijním připojištěním?

Co se stane s úvěrem po smrti?

Co se stane s úvěrem po smrti?

Dluh, prostě zůstane. To je fakt, na který se člověk nerad zamýšlí, ale…

• Přechází na dědice. To je taková… krutá realita. Můj strýc Josef, ten to zažil. Jeho žena zemřela loni a zůstala hypotéka. Dost těžké.

• Dědí se do výše majetku. Nemůžou ti vzít víc, než máš. Aspoň to je trochu útěchy. Pamatuju si, jak se o tom bavili s právníkem, už to je ale skoro rok… Takže… ne všechny starosti se řeší smrtí.

• Pojištění je důležité. Životní pojištění s úvěrovou ochranou, to by Josefovi pomohlo. Teď se o všechno stará sám.

• Dědictví se dá odmítnout. Ale to jen pokud nemáš moc co ztratit. Možná, že to je řešením pro některé, ale… těžko říct.

Přesněji: Dluh přežívá dlužníka. Dědicové nesou zodpovědnost do výše dědictví. Možnost odmítnutí dědictví existuje. Pojištění úvěru chrání před zátěží.