Co se stane s penzijnim spořením při úmrtí?

Co se stane s penzijním spořením po smrti? Navigace pro pozůstalé

Úmrtí blízkého je vždy těžké, a s ním se pojí i řada praktických záležitostí, které je nutné vyřešit. Jednou z nich je i osud penzijního spoření zemřelého. Na rozdíl od obecného přesvědčení, není tento proces vždy automatický a jednoduchý. Zde je přehledný návod, co se stane s penzijním spořením po smrti a jak se s tím vypořádat.

Důležité rozlišení: Doplňkové penzijní spoření vs. penzijní připojištění

Je důležité si ujasnit, o jaký typ penzijního spoření se jedná. Tento článek se zaměřuje na doplňkové penzijní spoření (DPS), jelikož pravidla se u penzijního připojištění (PP) mírně liší.

Doplňkové penzijní spoření (DPS):

V případě úmrtí účastníka DPS má jeho pozůstalý nárok na takzvané odbytné. Jedná se o celkovou naspořenou částku, kterou si účastník sám vložil do svého penzijního fondu. Státní příspěvky do odbytného zahrnuty nejsou.

Existují však dvě klíčové situace, které ovlivňují výplatu:

• Zemřelý nedosáhl věku 60 let nebo nesplnil podmínku 5 let spoření: V tomto případě pozůstalý obdrží pouze naspořenou částku, bez státních příspěvků. Výplata probíhá dle podmínek dané penzijní společnosti a často zahrnuje vyplnění příslušných formulářů a předložení úmrtního listu.

• Zemřelý dosáhl věku 60 let a spořil minimálně 5 let: V tomto případě je pozůstalému vyplacena jednorázová renta, která zahrnuje jak naspořené prostředky, tak případné zhodnocení. To je podstatný rozdíl a představuje pro pozůstalé finanční výhodu. I zde je nutné dodržet stanovený postup penzijní společnosti.

Kdo má nárok na výplatu?

Nárok na výplatu odbytného má zpravidla zákonný dědic, popřípadě osoba určená v závěti. Pokud zemřelý ve své smlouvě s penzijní společností určil konkrétního příjemce, má tento příjemce přednost před zákonnými dědici. Právě proto je důležité si při sjednávání DPS ujasnit tuto otázku a případně své rozhodnutí písemně sdělit penzijní společnosti.

Důležité dokumenty:

Pro získání odbytného je nezbytné předložit penzijní společnosti:

• Úmrtní list: Důkaz o úmrtí účastníka DPS.
• Doklad totožnosti: Doklad totožnosti nárokujícího na výplatu.
• Potvrzení o dědictví: V případě, že nárokuje dědic.
• Závěť (pokud existuje): Pokud je v závěti specifikovaný příjemce.

Závěr:

Situace s penzijním spořením po smrti není složitá, pokud se předem jasně nastaví příjemce a postup je řádně dodržen. Důležité je předem zvážit, koho určíte za příjemce, a toto rozhodnutí sdělit penzijní společnosti. V případě nejasností se vždy obraťte přímo na vaši penzijní společnost, která vám poskytne veškeré potřebné informace a asistenci. Prevence a jasná komunikace s penzijní společností zabrání zbytečným komplikacím v těžké životní situaci.