Kolik musím mít peněz na hypotéku?

Kolik peněz skutečně potřebujete na hypotéku? Za zdánlivě jednoduchou otázkou se skrývá komplexní výpočet.

Toužíte po vlastním bydlení, ale otázka financování vás trápí? Zjistit, kolik peněz potřebujete na hypotéku, není jen o sečtení ceny nemovitosti. Skrývá se za tím celá řada faktorů, které je potřeba pečlivě zvážit ještě před podáním žádosti do banky. Jinak riskujete zbytečné odmítnutí, ztrátu času i nervů.

Vlastní vklad – klíč k úspěchu:

Obecně se doporučuje mít našetřeno alespoň 25 % z kupní ceny nemovitosti jako vlastní vklad. To je minimum, které většina bank požaduje. S vyšším vlastním vkladem si ale výrazně zlepšíte vyjednávací pozici. Dosáhnete nižšího úrokového sazby a snížíte tak celkovou cenu hypotéky. Zvažte, zda je pro vás výhodnější šetřit déle na vyšší vklad a získat tak výhodnější podmínky, nebo si hypotéku vzít s menším vkladem, ale s vyšší úrokovou sazbou.

Cena versus znalecký posudek – pozor na rozdíly!

Důležitou roli hraje znalecký posudek, který si nechává zpracovat banka. Ten určuje hodnotu nemovitosti, na základě které vám schválí výši hypotéky. Tržní cena, za kterou se nemovitost prodává, se může od znaleckého posudku výrazně lišit. Znalecký posudek může být nižší, což znamená, že vám banka schválí hypotéku jen na tuto nižší částku. Musíte si proto dopředu zajistit dostatek finančních prostředků na pokrytí rozdílu mezi kupní cenou a hypotékou.

Další náklady, na které nezapomeňte:

Kromě samotné ceny nemovitosti a vlastního vkladu je potřeba počítat s dalšími, často podceňovanými, náklady:

• Poplatky za zpracování hypotéky: Banka si za vyřízení žádosti účtuje poplatky, které se liší podle jednotlivých institucí.
• Notářské poplatky: Notářský úkon je nezbytný pro ověření podpisů v kupní smlouvě.
• Poplatky za odhad nemovitosti (ználecký posudek): Ačkoliv si ho zpravidla nechává dělat banka, cena může být na vašich bedrech.
• Daně z nabytí nemovitosti: Jedná se o daň, kterou musíte zaplatit státu po koupi nemovitosti. Výše se liší dle kraje a typu nemovitosti.
• Rezerva na nečekané výdaje: Vždy je dobré si vytvořit finanční rezervu na případné opravy, úpravy nebo neočekávané výdaje spojené s novým bydlením.

Před podáním žádosti o hypotéku:

Předtím, než se pustíte do hledání ideální nemovitosti, si důkladně projděte svou finanční situaci. Zkontrolujte si svůj příjem, výdaje a úvěrové zatížení. Porovnejte nabídky různých bank a vyberte si tu, která vám nabízí nejvýhodnější podmínky. Nebojte se využít služeb finančního poradce, který vám pomůže s orientací v komplexním světě hypoték. Dobře promyšlený finanční plán je základ pro klidný a bezproblémový vstup do vlastního bydlení.