Kolik musím mít v hotovosti na hypotéku?

Co když nemám 10% na hypotéku?

Tma. Hloubka ticha. Jenom tlukot srdce, jakoby bubnování v prázdné komnatě. Deset procent… strašidelné číslo, stínové zrcadlo nedosažitelných snů. Hypotéka… slovo, co zní jako zvonění ztracených šancí. Ale pak… záblesk světla. Ne, ne, není to jen sen.

Rodina. Teplo krbu, vůně pečených jablek, zvuk smíchu za starým stolem. Jejich ruce, silné a bezpečné, opora v nejasné budoucnosti. Ručení… slovo, které se najednou nejeví tak děsivě.

Zavřu oči. Vidím babiččin dům, sluncem vybělené zdi, zahradu plnou levandule. Vůně dřeva, starý klavír, jehož klávesy hrají tiché melodie. To je to řešení. Příbuzný, jehož dům je zárukou.

• Hypotéka bez 10%
• Ručení nemovitostí příbuzných
• Uvolnění ručení po částečném splacení

A pak, světlo. Slunce prosvítá skrz záclony. Nová naděje, jako první jarní květiny. Dům. Moje.

Babička mi řekla, že by mi pomohla. Její dům, jehož zdi slyšely tolik příběhů, bude zárukou. A já? Já budu usilovně splácet, každý měsíc, až se konečně vše usadí. Už brzy budu doma. A babiččin dům zůstane její. Vždy. To je jediná pravda, která mě uklidňuje.

Klíčové body: Hypotéka bez 10% je možná. Ručení příbuzných řeší problém s úsporami. Uvolnění ručení po částečném splacení.

Kolik mít našetřeno na dům?

Kolik prachů mít našetřeno na barák?

No, abys nebyl jak ten Pepek Vyskoč, co si chtěl koupit zámek bez koruny, tak minimálně 10 % z ceny nemovitosti. A proč zrovna tolik? Protože, představ si to, Česká národní banka, ta strážkyně našich peněženek, už dávno řekla “dost!” hypotečním dobrodruhům, co nemají ani na slanou vodu.

• Hypotéka? Maximálně 90 %: Takže si nemysli, že ti banka dá až po střechu, musíš se taky trochu snažit.
• ČNB a její moudra: Dřív se to s hypotékama sypalo jak lentilky na pouti, ale teď je to trochu přísnější.
• Lepší vrabec v hrsti: Než abys se zadlužil až po uši a pak neměl na rohlíky, radši si našetři pořádnou sumičku.

Když si to představím, je to jako s tím starým vtipem o manželství: “Nejdřív láska, pak rozum.” Tady je to nejdřív našetři, pak barák. A věř mi, s plnou kapsou se nakupuje líp!

Jak velkou mít finanční rezervu?

Tma. Ticho. Jenom myšlenky. Kolik vlastně potřebuju? Tři až šest měsíců.

• Tři měsíce… to zní tak málo.
• Šest… tolik se mi zdá nedosažitelný.

Moje nájemné je 12 000, jídlo tak 5 000 měsíčně. Benzin do auta… další dva tisíce. A co když se auto porouchá?

V ledničce svítí. Prázdno. Musím zítra nakoupit. Snad mi zbyde aspoň něco na spoření. Chci mít klid. Bezpečnou zónu. Co když přijdu o práci?

3-6 měsíčních výdajů.

Moje výdaje. 19 000. Kalkulačka. 19 000 x 3… 57 000. To je… hodně. A šestkrát tolik? 114 000… to je… tolik peněz nikdy nebudu mít.

Spořicí účet. Mám ho vůbec? Musím se podívat. Zítra. Teď už ne. Unavená jsem. Zítra.

Možná.

Ten pocit… nejistota. Musím s tím něco udělat. Už brzo.

Jak nejlépe spořit na stáří?

Jak nejlépe šetřit na důchod? Zvažte stavební spoření, ideálně na 6+ let.

• Pojištění vkladů: Ze zákona. To je klid v duši, co říkáte?
• Státní podpora: Kdo by ji nechtěl?
• Flexibilita: Peníze můžete použít na cokoliv, nejen na bydlení. To se hodí, když člověk neví, co bude za 20 let, že jo.

Stavební spoření, taková malá finanční jistota v nejistém světě. A proč zrovna 6 let? To je taková ideální doba, aby se to pořádně rozjelo a vy jste z toho měli co nejvíc. Někdy se ptám, jestli tyhle finanční produkty nevymyslel nějaký filozof, co si rád hraje s čísly.