Co se označuje terminem předhypoteční úvěr?

Předhypoteční úvěr: Most k vysněnému bydlení

Trh s nemovitostmi je složitý a proces koupě domu či bytu se často protáhne déle, než si kupující představují. Zpoždění v převodu vlastnictví, ať už z administrativních důvodů, složitostí právních úkonů nebo specifickými vlastnickými poměry, může kupujícího zaskočit. Právě pro tyto případy slouží tzv. předhypoteční úvěr, často opomíjený, ale v některých situacích nezbytný nástroj.

Předhypoteční úvěr není klasická hypotéka. Je to krátkodobá půjčka, poskytnutá obvykle na několik měsíců, maximálně však na jeden rok, jejíž splacení je podmíněno následným sjednáním klasické hypotéky. Jeho klíčovou charakteristikou je, že slouží jako provizorní financování koupě nemovitosti, dokud není dokončen převod vlastnictví a nemovitost se nemůže stát zástavou pro hypoteční úvěr.

Typické situace, kdy se předhypoteční úvěr hodí, zahrnují:

• Koupě družstevního bytu: Proces převodu družstevního podílu na vlastnictví bytu je často časově náročný a může trvat i několik měsíců.
• Koupě nemovitosti od samosprávy: Administrativní procesy a schvalovací řízení při koupi pozemku či nemovitosti od obce nebo státu bývají zdlouhavé.
• Složité dědické řízení: Pokud je nemovitost součástí dědického řízení, může trvat delší dobu, než je možné s ní nakládat.
• Problém s katastrem: Zřídkakdy se stává, že problémy s katastrální evidencí zpozdí proces převodu vlastnictví.

Jak předhypoteční úvěr funguje?

Kupující si nejprve sjedná předhypoteční úvěr, který mu umožní uhradit kupní cenu nemovitosti. Po dokončení převodu vlastnictví, a tedy po získání plného vlastnického práva k nemovitosti, se tato nemovitost stává zástavou pro hypotéku. Předhypoteční úvěr je následně splacen z prostředků z nově sjednané hypotéky, čímž dochází k jeho refinancování.

Výhody předhypoteční úvěru:

• Překlenutí časového skluzu: Umožňuje realizovat nákup nemovitosti i v situacích, kdy je převod vlastnictví zpožděn.
• Zajištění kupní ceny: Zaručuje, že kupující zaplatí kupní cenu včas a nedochází k ztrátě obchodu.
• Jednoduchý proces: Obvykle se vyznačuje rychlejší a méně náročnou schvalovací procedurou než klasická hypotéka.

Nevýhody předhypoteční úvěru:

• Vyšší úroková sazba: Vzhledem k krátkodobému charakteru a vyššímu riziku pro věřitele je obvykle úroková sazba vyšší než u hypoték.
• Krátkodobé řešení: Jedná se o dočasné řešení, které je nutné nahradit dlouhodobým financováním.

Předhypoteční úvěr je specializovaný finanční produkt, který může být klíčový pro hladký průběh nákupu nemovitosti v komplikovaných situacích. Je důležité si jej dobře promyslet a srovnat nabídky jednotlivých finančních institucí, aby se minimalizovaly náklady a zbytečná rizika. Konzultace s finančním poradcem je v tomto ohledu velmi doporučena.